Условия ипотеки 9 9

Ипотека под 9 процентов годовых в Сбербанке

Условия ипотеки 9 9

Приобретение собственного жилья – мечта многих людей, которую способен исполнить Сбербанк, предлагающий разные виды ипотек до 9 и более процентов годовых.

Зачастую накопить внушительную сумму для покупки квартиры или дома бывает трудно, или это занимает длительное время. А иметь свою недвижимость, обустраивать ее и спокойно растить детей хочется в настоящем.

Варианты программ учитывают нужды максимального количества граждан, отличаются друг от друга условиями кредитования и сроками погашения.

Общее состояние рынка ипотеки в РФ

Рынок ипотеки в РФ продолжает активно развиваться, несмотря на продолжающийся экономический кризис и напряженные отношения с некоторыми странами. Специалисты способны прогнозировать его динамический рост лишь на несколько лет в будущем.

Повышение процентной ставки продолжается и в 2019 году. По официальным заявлениям Центробанка эта динамика будет пролонгироваться и вызовет рост ставок по кредитам.

Другое направление формирования ипотечного рынка – развитие программ рефинансирования выданных ранее займов.

Поскольку доходы населения продолжают уменьшаться по сравнению с расходами, многим становится не под силу оплачивать ежемесячные квитанции, поэтому образуется задолженность, которая начинает увеличиваться.

Благодаря услуге ипотечного рефинансирования физическим и юридическим лицам предоставляются новые условия погашения кредита. Банку гораздо выгоднее продлить срок возврата одолженных денег путем уменьшения регулярных выплат, чем вовсе потерять их.

Программы с низкой ставкой

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных пакетов под залог недвижимого имущества физическим и юридическим лицам. В качестве гарантии принимаются дома, квартиры, гаражи и машиноместа, земельные участки.

Изменения в ипотечных программах касаются характера покупаемого помещения. Будущие собственники могут рассчитывать на приобретение вторичных квартир, загородного жилого имущества (строений или дач), получение финансов для самостоятельной постройки.

Разница в договорах состоит в размерах первого взноса и установленных годовых процентах.

Предусмотрены льготы в зависимости от социальных групп. Самая низкая ставка предоставляется семьям с детьми и составляет всего 6%, военнослужащие также получат возможность взять ипотеку под более низкий процент, а первую выплату сделать с использованием военного сертификата.

К льготным условиям кредитования можно прибегнуть в определенный промежуток времени. Например, услуга для семей с детьми рассчитана до 2022 года и имеет отношение к тем семействам, где с 2019 года появился второй или третий ребенок.

Оплата должна производиться регулярно и в полном объеме. Если период просрочки с установленной даты продолжает расти, Сбербанк начисляет неустойку в размере 0,1% за каждый новый день.

Основные варианты по ипотеке, которые Сбербанк предоставляет с 2019 года, следующие:

  • покупка недвижимости на вторичном рынке жилья;
  • займ на новостройку;
  • ипотека на строительство жилого здания;
  • ссуда на приобретение участка, возведение или покупку дачи;
  • с использованием материнского капитала;
  • ипотека для военнослужащих.

Внимательно изучив каждый вид услуг от Сбербанка, легко остановиться на варианте, который подходит по ставке, полной сумме кредитования, срокам выплаты и возможным льготным предложениям.

Вторичка

Несмотря на развивающее строительство недвижимости и большой рынок новых квартир многие люди предпочитают приобретать в личное пользование уже готовое жилье. Такой вариант помогает сэкономить деньги на ремонт новостройки, уменьшить вложение финансов на возведение своего жилья, приблизить момент въезда в собственную квартиру.

Требования, на которых Сбербанк предоставляет ипотеку на покупку готовой квартиры:

  1. Сумма займа варьируется от 300 000 руб. до 85% стоимости приобретаемой недвижимости по соглашению, или 85% оценочной стоимости помещения в ипотеке или предоставляемого под залог.
  2. Длительность предоставления ипотеки от года до 30 лет.
  3. Первоначальная выплата составляет 15%.
  4. В качестве кредитных гарантий оформляется покупаемая недвижимость или другое помещение, находящееся в собственности у заемщика. Если есть загородное имущество, одновременно с ним под закладную оформляется земельный участок. До того момента, когда будет заключен договор об обеспечении приобретаемого помещения, предоставляется другая форма обеспечения, а в качестве гарантий выступает поручительство физических лиц.
  5. Сбербанк обязует страховать заложенную недвижимость на весь период ипотеки.

Помещение, приобретаемое на вторичном рынке, не должно находиться в залоге, под арестом или быть во владении третьих лиц.

На стройку

Ипотека на новостройку в Сбербанке представляет собой долевое участие в возведении жилья. Это значит, что недвижимость не может находиться в пользовании гражданина РФ, а договор о купле и продаже отсутствует. В этом случае оформляется соглашение о долевом участии или переуступке права владения. Требования для заключения ипотечного соглашения следующие:

  1. Первоначальный взнос составляет 15%, как и на куплю вторички. Для лиц, которые не способны официально подтвердить доход, платеж увеличивается до 50%.
  2. Процентная ставка начинается от 8,5% и зависит от сроков субсидирования (до 7 лет, от 7 лет и 1 месяца до 12 лет, базовые). Это стандартные условия, которые предоставляются постоянным клиентам Сбербанка. Для остальных категорий существуют надбавки.
  3. Сумма кредита составляет от 300 000 руб. до 85% стоимости или оценочной стоимости кредитуемого владения.
  4. Гарантийное страхование имущества оформляется только после ввода строения в эксплуатацию. В остальном обеспечение ипотеки аналогично ситуации с вторичной застройкой: закладная на имущество и земельный участок и/или поручительство третьего лица.

После того принятия Сбербанком положительного решения о выдаче ссуды будущему собственнику предоставляется 90 дней для оформления документов по приобретаемому жилью. Долг разбивается на две выплаты, первая из которых производится после заключения договора о долевом участии, а вторая – не позднее 2 лет после предоставления первой и до заключения акта о передаче.

На строительство дома

Мечты о собственном доме могут стать реальностью, если воспользоваться ипотечной услугой от Сбербанка на строительство жилого дома.

В самостоятельном возведении здания есть много плюсов: отсутствие соседей за стеной, планирование комнат дома по своему усмотрению, расчет площади, выбор места для сооружения и многое другое.

Эти положительные стороны способны сгладить тот факт, что процентная ставка в этом пакете услуг более высокая, чем на покупку квартиры. Она составит 11,6% годовых на период от года до 30 лет.

Сумма, которую способен предоставить Сбербанк по ипотеке, варьируется от 300 000 руб. до 75% стоимости заложенной собственности. Для первоначального взноса требуется 25% от кредита.

Дополнительные проценты начисляются в случае, когда титульный заемщик не является клиентом Сбербанка (0,3%), на период до регистрации документа в Росреестре (1%), который отменяется после оформления, при отказе от страхования жизни и здоровья физического лица, претендующего на ипотеку (1%).

Загородная недвижимость

Ипотека на строительство и на загородную недвижимость отличается положениями кредитования. Это не одно и то же. Займ на загородную недвижимость от Сбербанка предполагает приобретение или возведение сооружений потребительского значения или покупку земельного участка под те же нужды.

Первоначальная оплата составляет от 25% (для клиентов Сбербанка) сроком от года под 11,1% годовых. Минимальный размер займа 300 000 руб.

, а максимальный не должен превышать сумму, равную 75% договорной или оценочной стоимости залогового имущества.

Гарантии возврата кредитной суммы обеспечивается за счет залога недвижимости (ипотека свыше 1,5 млн руб.) или поручительства третьего лица (до 1,5 млн руб. включительно).

Ипотека материнский капитал

Материнский капитал, выплачиваемый государством с января 2007 года до конца 2021 на рождение второго и последующих детей в семье. У людей появляется возможность улучшить жилищные условия.

Сертификатом можно воспользоваться, чтобы выплатить уже имеющийся долг перед банком, причем услуга кредитования не имеет значения.

А вот внести полностью или частично первоначальный взнос можно только по пакетам услуг на готовую (20%) или строящуюся недвижимость (15%).

Чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, нужно предоставить следующие документы:

  1. Официальный сертификат на семейный капитал.
  2. Справку из пенсионного фонда РФ о размере средств материнского капитала. После принятия решения банком кредит предоставляется в течение трех месяцев. Документ об остаточных средствах действителен в течение 30 дней с даты выдачи.

Положительное решение о предоставлении займа принимается, если имущество оформляется в личное владение заемщика или долевую собственность членов семьи. Лица, не являющиеся клиентами Сбербанка, обязаны предоставить бумаги о финансовом положении и трудовой занятости. Погашение долга может производиться в течение полугода после его одобрения путем направления соответствующей заявки в ПФ РФ.

Военная ипотека

Основным требованием предоставления этого вида финансирования является принадлежность гражданина РФ к военной структуре. Средства выдаются при соблюдении следующих условий:

  1. На заемные деньги размером до 2 502 000 руб. приобретается готовое жилье.
  2. Годовые проценты 9,5%.
  3. Срок выплат не должен превышать 20 лет.
  4. Гарантийное обеспечение включает залог приобретаемой собственности и ее обязательно страхование.

Список необходимых документов:

  1. Оригинал паспорта.
  2. Заполненная анкета заемщика.
  3. Свидетельство, подтверждающее право на участие в накопительно-ипотечной системе.
  4. Договор по приобретаемому имуществу, который предоставляется в течение трех месяцев со дня вынесения банком положительного решения.

Заявление рассматривается в течение 6 рабочих дней. Денежные средства выдаются в отделениях Сбербанка по месту официальной регистрации военнослужащего или нахождения приобретаемого жилья.

Порядок предоставления кредита

Будущий собственник вправе обратиться в отделение Сбербанка, чтобы подать заявление на предоставление денежной ссуды. Оформление заявки через Сбербанк Онлайн сохранит ваше время. После выбора оптимального варианта кредитной программы нужно выполнить простые действия:

  1. Рассчитать ипотечный займ с помощью калькулятора на сайте.
  2. Заполнить и отправить на рассмотрение заявку через интернет.
  3. Выбрать объект недвижимости.
  4. Оформить сделку по электронной регистрации.
  5. В случае положительного решения явиться с необходимым пакетом документов в отделение Сбербанка.

Выбирать застройщика следует из тех, что работают по программам Сбербанка (на сайте есть перечень этих фирм), что значительно упрощает поиски жилья.

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-sberbanka-9-procentov.html

Ипотечное кредитование в Сбербанке: условия, процентные ставки

Условия ипотеки 9 9

Сбербанк России сформировал оптимальную линейку ипотечных кредитов, рассчитанных на покупку любых объектов, за исключением нежилых помещений.

Отдельного внимания заслуживают программы с господдержкой, а также специальная акция, которая позволит взять квартиру в новостройке с дополнительной скидкой в 2% к ставке.

Условия и процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка

Финансирование банк осуществляет во всех направлениях:

  • покупка готового жилья;
  • приобретение имущества на стадии строительства;
  • оформление в ипотеку загородной недвижимости;
  • кредиты на квартиру для военнослужащих;
  • возведение собственного частного дома;
  • нецелевое кредитование под обеспечение собственной недвижимостью.

Помимо перечисленного, в банке есть специальные программы с государственной поддержкой: для молодых семей, для семей с двумя или тремя детьми, под материнский капитал. Более того, Сбербанк принимает сертификаты госсубсидии для молодых семей в рамках федерального финансирования нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Общие и специальные условия на покупку в новостройке

Продукт банка предназначен для приобретения жилплощади на первичном рынке. При этом параллельно действует специальная акционная программа субсидирования от застройщика.

Условия по процентным ставкам (с электронной регистрацией сделки/без нее):

  • Базовый процент по продукту 9,4%/9,5%.
  • При оформлении договора на 7 лет можно использовать субсидию застройщика и получить ипотеку под 7,4%/7,5% годовых.
  • На срок выплаты до 12 лет действует своя субсидия, снижающая базовые ставки до 7,9%/8% годовых.

Условия ипотечного кредитования предполагают, что отказ от личного страхования увеличит процент по договору на 1 пункт. Отсутствие зарплатной карты повышает ставку еще на 0,5% годовых.

Все процентные ставки указаны с учетом оформления ипотечного договора на покупку недвижимости у аккредитованного застройщика, участвующего в акции. Если заемщик решит приобрести объект у другой компании, ставка возраст еще на 2% годовых.

При этом, если ипотека взята участником государственной либо региональной программы улучшения жилья, то применяются другие параметры кредита: базовая ставка 9% годовых и +1%, если отказаться от добровольного страхования здоровья и жизни.

Также есть возможность подписать договор без подачи справок о доходах – всего по двум документам, но в этом случае процент переплаты увеличится на 1 пункт.

Прочие параметры кредита на жилье:

  1. Минимальный лимит от 300 тысяч рублей, максимальный ограничен 85% от стоимости, указанной в отчете оценщика или в договоре (при этом выбирается меньшая из величин).
  2. Срок кредитования на общих условиях до 30 лет, при использовании субсидии и скидки от застройщика – до 12 лет.
  3. Первый взнос, оплачиваемый из собственных накоплений, составляет 15% и более или от 50% при отсутствии документов о доходах.

Обеспечением по кредиту может стать приобретаемая либо имеющаяся в собственности недвижимость. До момента окончания строительства и оформления права владения банку необходимо предоставить поручителя или заложить права требования на имущество. Последнее возможно, если объект прошел проверку банка. Страхование купленной недвижимости обязательно.

Покупка готового жилья вторичного рынка

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке для покупки готовой жилплощади не существенно отличаются от предыдущей программы, но акция на нее не распространяется. Параметры кредитования:

  • Взять можно от 300 тысяч рублей.
  • Максимальный лимит по договору – до 85% от оценочной или договорной стоимости, указанной в соглашении купли-продажи.
  • Срок не превышает 30 лет.
  • Первый взнос по договору от 15%.
  • Страхование купленного объекта – обязательно.
  • В залог можно предоставить приобретаемую или иную недвижимость. До оформления права собственности потребуется гарантия выплаты в виде платежеспособного поручителя.

На размер процентных ставок влияет несколько факторов одновременно. Базовая величина – 9,5% годовых. Если заемщик участвует в акции «Витрина» и оформляет в кредит один из объектов с портала Домклик, помеченный значком «скидка 0,3%», процент снизится до 9,2%.

При этом, если через этот же ресурс произвести электронную регистрацию сделки, в обоих случаях ставки уменьшатся еще на 0,1%.

Клиенты, попадающие под действие специального банковского предложения «Молодая семья» получают дополнительный дисконт в 0,5%, без прочих условий.

Использовать льготу «Молодая семья» могут официально зарегистрировавшие брак семьи, если одному из супругов менее 35 лет.

Следует учесть, что при отказе от страхования здоровья и жизни процент по кредиту вырастет на 1 пункт, если заемщик получает оплату труда на карточку стороннего банка – еще +0,5%. При оформлении кредитного договора по двум документам – еще плюс 1%.

Участники государственных и региональных программ поддержки с целью улучшения жилищных условий получают заемные средства под 9% годовых. При отказе от личной страховки – под 10%.

Ипотека на строительство собственного частного дома

Кредит на индивидуальное жилищное строительство дает возможность построить дом своими силами или привлечь к работе специализированную организацию либо подрядчика. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке с целью строительства следующие:

  1. Минимальная сумма по жилищному кредиту – от 300 тысяч рублей.
  2. Выдается не более 75% от стоимости строительства, на основании сметы.
  3. Первый взнос за счет собственных накоплений – от 25% и выше.

Условия на покупку в новостройке

На время возведения в залог передается доля строения, другое имущество либо предоставляются платежеспособные поручители. Далее, когда здание будет достроено – оно становится обеспечение. Однако к нему предъявляются некоторые требования от страховой компании, если объект не будет им соответствовать, то оформить полис невозможно, а, следовательно, в залог дом не передать.

Заемщик может выбрать страховую до начала строительства и уточнить, какие критерии будут выдвинуты. Обладая всей информацией можно четко следовать порядку и позже передать дом в залог.

Либо, оставить в залоге другую недвижимость, пренебречь требованиями страховщиков и возвести дом, например, из деревянного бруса. Такие строения не всегда одобряются страховыми компаниями, а при наличии гарантий в виде другого имущества здание можно строить из любых материалов.

Сбербанк ограничения не выдвигает, поэтому заемщик имеет право руководствоваться только своим мнением.

Однако стоит учесть, что о целевом расходовании средств отчитаться придется в любом случае. Банк выдает кредит не единоразово, а частями. После первого транша нужно предоставить отчет об использовании денег, возможно, сотрудник банка посетит строящийся объект лично. Только после этого будет переведена вторая часть кредита.

Недвижимость за городом

По условиям ипотечного кредитования Сбербанка, объектом финансирования может стать покупка или возведение дачного/садового дома, иных хозяйственных строений на участке земли. Например, бани или овощехранилища. Также допустимо направить заемные средства на приобретение земельного участка.

Характеристики ипотечного продукта:

  • В банке можно взять до 75% от цены объекта кредитования (оценочной или по договору – выбирается меньшая величина) / стоимости строительства в соответствии со сметой. Минимальный лимит – от 300 тысяч рублей.
  • Срок финансирования до 30 лет.
  • Взнос из собственных накоплений – от 25%.
  • В залог передается объект кредитования или привлекаются поручители.
  • Ставка по договору – 9,5% годовых.

Применяемые надбавки:

  • +0,5%, если перечисление заработной платы осуществляется на карточку стороннего банка;
  • +1% на весь период до оформления объекта в собственность;
  • +1% если отказаться от добровольного полиса защиты жизни и здоровья.

По программе улучшения жилищных условий в рамках региональной или федеральной субсидии применяется специальная ставка – 9% годовых. Она вырастет на 1 процент, есть отказаться от добровольной страховки.

Программа финансирования военнослужащих

Лица, состоящие на воинской службе, и являющиеся участниками НИС, могут взять военную ипотеку. Действие предложения распространяется на объекты недвижимости первичного или вторичного рынка.

Срок кредитования – не более 20 лет, но с учетом того, что на дату расчета заемщику должно быть не более 45 лет и срок финансирования не может превысить срок, на который предоставлен жилищный займ военнослужащего (ЦЖЗ).

В рамках продукта банк выдает 2,33 миллиона рублей по ставке 9,5% годовых. При этом минимальный размер кредита 300 тысяч, максимальный не может быть больше 85% от стоимости жилья (по договору или результату оценки).

Это единственная программа кредитования, не предполагающая привлечения созаемщиков. Справки о доходах также не потребуются, потому что займ будет выплачиваться за счет бюджетных средств.

Приобретаемое жилье в обязательном порядке передается банку в виде залога. Если недвижимость на стадии строительства – то обеспечением будут права требования.

Ипотечный нецелевой займ

Предоставив залог, в банке можно взять до 10 миллионов рублей на любые цели, о которых не придется отчитываться. Максимальный лимит ограничен и не может превышать 60% от оценочной стоимости залога.

В качестве обеспечения Сбербанк принимает:

  1. жилую недвижимость – квартира, дом, таунхаус;
  2. дом или таунхаус, расположенные на земельном участке;
  3. земля без жилых построек;
  4. гараж, в том числе с участком земли.

Процентная ставка – 12% годовых, если у клиента нет зарплатной карты – 12,5% годовых, а при отказе от добровольного страхования жизни – 13,5%,

Преимущества ипотеки с господдержкой от Сбербанка

Сбербанк как один из самых крупных представителей банковской сферы поддерживает все виды государственного софинансирования. На сегодня сформированы два специальных предложения: ипотека плюс маткапитал и кредит для многодетных семей.

В рамках последнего закона Сбербанк предлагает льготные условия ипотечного кредитования: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родится или будет усыновлен второй ребенок, банк установит льготную ставку в 6% годовых на срок в три года. Если появится третий ребенок – то на 5 лет. Приобрести можно жилую площадь: готовую либо на стадии строительства. В том числе – купить таунхаус, частный дом с участком земли.

Прочие параметры ипотеки:

  • Минимальный кредитный лимит по договору – от 300 тысяч рублей. Максимальный не может быть более 8 миллионов для Москвы, С.-Петербурга и их областей или до 3 миллионов – для всех других населенных пунктов РФ.
  • Срок финансирования – до 30 лет.
  • Обеспечение – приобретаемая жилплощадь.
  • Страхование – обязательна защита имущества, жизни и здоровья заемщика.

Когда льготный срок истекает, процент переплаты вырастает до 9,25%. Если в дальнейшем произойдет изменение ключевой ставки ЦБ РФ, то ставка по договору будет равна ключевой ставке на день подписания договора плюс 2%.

При покупке любой жилой недвижимости, кроме строительства частного дома, заемщик может использовать средства материнского капитала.

Деньги могут быть направлены в счет погашения первого взноса либо для досрочной выплаты задолженности. Причем не запрещено переводить суммы частями несколько раз.

Чтобы воспользоваться субсидией, нужно собрать документы по ипотеке и банку, подать их в ПФР или МФЦ вместе с заявлением о перечислении.

Необходимые документы

Получение скидки по акции «Молодая семья»

Для подачи заявки на рассмотрение от заемщика требуются только основные документы.

В пакет входит паспорт плюс копии всех его листов, второй документ, подтверждающий личность, а также бумаги, отражающие уровень ежемесячных заработков.

Здесь банк примет справку стандартного образца 2-НДФЛ, справку по собственной форме. Зарплатные клиенты могут сформировать выписку о размере начислений прямо в банке. Созаемщик подает такой же пакет документов.

Если банк вынесет положительно решение о выдаче, от заемщика потребуются бумаги на предмет залога и на объект приобретения. В перечень входят:

  • Правоустанавливающие документы.
  • Отчет оценщика.
  • Документы о продавце.
  • Выписка из домой книги.
  • Техническая документация.
  • Квитанции, подтверждающие оплату или наличие первоначального взноса.

Для получения скидки по акции «Молодая семья» нужно документально подтвердить, что брак зарегистрирован, а одному из супругов – менее 35 лет. Дополнительно подаются свидетельства о рождении детей. Сертификат для перечисления средств в счет погашения кредита нужно взять в ПФР, там же выдают справку об остатке суммы на счету.

При этом банк в любой момент проверки данных может сделать запрос на другие документы, необходимые для вынесения решения.

Какие требования выдвигаются к заемщикам

Клиентом Сбербанка может стать физическое лицо старше 21 года. Максимальный возраст на дату полного расчета по ипотеке – 75 лет, если кредит был оформлен по двум документам – до 65 лет. Обязательным является наличие гражданства РФ.

К договору можно привлечь до 3 созаемщиков. Супруг становится титульным созаемщиком автоматически, при отсутствии брачного контракта и/или российского гражданства.

Порядок выдачи средств

После ознакомления со всеми условиями ипотечного кредитования в Сбербанке нужно заполнить анкету-заявление на получение средств. Оформить онлайн-заявку можно через Домклик или лично в любом подразделении, где находится отдел по ипотеке. Подписание документов осуществляется по месту регистрации заемщика/созаемщиков, по месту работы или по расположению самого объекта приобретения.

Срок рассмотрения документов от 2 до 5 банковских дней. Если кредитор одобрит выдачу, заемщику предоставляется до 90 дней на выбор подходящей недвижимости и подачи всех документов по залогу или приобретаемому имуществу.

Также условия Сбербанка не запрещают осуществлять досрочную выплату долга. Клиенту достаточно подать заявление, минимальные суммы не обозначены – внести можно столько, сколько заемщик решит по своему усмотрению. Единственное требование – списание производится только в будние дни.

Познавательное видео об ипотеке:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Апр 22, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/usloviya-ipotechnogo-kreditovaniya-v-sberbanke.html

Калькулятор ипотеки онлайн

Условия ипотеки 9 9

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 6%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2019 год в Сбербанке.

Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 5%
Газпромбанкот 9,2%
Tinkoff
ВТБот 5%
Банк «Открытие»от 9%
Абсолют Банкот 5,75%
Альфа-Банкот 8,89%
Московский Кредитный Банкот 7,9%
Промсвязьбанкот 6%
АИЖКот 6%
Райффайзенбанкот 9,29%
Росбанкот 8,49%
Банк «Санкт-Петербург»от 9,79%
Банк Уралсибот 9,2%
Ак Барсот 6%
Россельхозбанкот 9,1%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 9,4%
УБРиРот 9,3%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/

Ипотека под 7%: программы и условия банков + требования и отзывы

Условия ипотеки 9 9

В статье рассмотрим, какие банки выдают ипотеку под 7 процентов. Можно ли купить квартиру под низкую ставку от застройщика и каким требованиям должна соответствовать недвижимость. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки в банк и собрали отзывы о получении ипотеки.

В каких банках можно взять ипотеку под 7%?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Транскапиталбанк

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Ипотечные программы с низкими ставками

С целью привлечения клиентов банки проводят акции и снижают годовой процент по ипотечному кредитованию. Вам лишь остается внимательно следить за обновлениями. А также снижение ставок по кредиту на покупку жилья доступно в рамках программ с государственной поддержкой.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

На текущий момент наиболее низкую ставку по ипотеке предлагает Сбербанк по программе приобретения строящегося жилья у компаний-партнеров. Воспользоваться предложением может каждый желающий, особых требований к соискателю нет. Базовая ставка по программе кредитования составляет 7,5%.

Она будет действовать, если:

  • вы получаете доход на карту банка;
  • оформляете страховую защиту на весь период действия договора;
  • регистрируете сделку через электронный сервис.

В рамках акции действуют некоторые условия. Льготный процент доступен только при сроке кредитования до 7 лет, в противном случае ставка увеличится на 1 процентный пункт. При покупке жилья у застройщика максимальный срок кредитования — 12 лет.

По ипотеке действуют следующие надбавки:

  • 0,5% — если вы не относитесь к зарплатным клиентам;
  • 1% — при отказе от страховых услуг;
  • 0,1% — при отказе от электронной регистрации договора купли-продажи;
  • 1% — если срок кредитования превышает 7 лет.

Важно! Ставка увеличивается на 0,3% при оформлении ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода) и с первоначальным взносом более 50%.

У молодых семей есть возможность получить ипотеку под низкий процент в рамках программы государственного субсидирования. Суть программы в том, что банк выдает кредит на покупку жилья под 6% годовых.

Получить заем могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появился второй или третий ребенок. Но льготная ставка действует не весь срок кредитования, она увеличивается с 4-го года, если в семье воспитывается 2 ребенка, и с 6-го года, если детей трое.

Ипотека с государственной поддержкой выдается Сбербанком, Газпромбанком, Россельхозбанком, ВТБ и другими.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Если вы хотите подать заявку удаленно, нужно выбрать банк, условия которого соответствуют вашим требованиям. Заявка в онлайн-режиме доступна не во всех банках.

Точнее, в некоторых банках анкета представлена в виде формы для обратной связи — онлайн-система просит оставить лишь ваши контактные данные, фамилию, имя и отчество.

Этих сведений банку недостаточно для принятия решения, но они нужны менеджеру для того, чтобы связаться с вами и пригласить на личную консультацию в офис обслуживания.

Другие банки дают возможность получить предварительное решение не выходя из дома. Для этого в заявке нужно обязательно указать:

  • фамилию, имя, отчество и дату рождения;
  • паспортные данные и гражданство;
  • адрес постоянной регистрации;
  • сведения о составе семьи;
  • информацию о трудовой занятости и уровне дохода.

Например, для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, нужно сначала зарегистрировать личный кабинет на сайте ДомКлик. Если вы имеете доступ к Сбербанк Онлайн, регистрировать кабинет нет необходимости, вход осуществляется через интернет-банкинг.

Здесь вы сможете подать заявку на получение кредита.

А в Россельхозбанке онлайн-заявка не позволит банку дать предварительный ответ, поэтому вы можете либо прийти в отделение и заполнить анкету, либо оставить контактные данные и дождаться приглашения на консультацию.

Условия ипотеки

В каждом банке условия обслуживания различаются. Но если речь идет об ипотеке, то банк выдает кредит только под залог имущества. По закону «Об ипотеке» приобретаемое жилье является обеспечением до полного погашения задолженности. Если банку недостаточно залога для минимизации рисков, то вы можете привлечь к договору поручителей.

По ипотечным кредитам банк не принимает другое имущество в залог, только недвижимость.

Среди основных условий ипотечного кредитования — наличие первоначального взноса. Минимальная сумма собственных средств должна быть более 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Хотя все во многом будет зависеть от индивидуальных условий, например, в Сбербанке первоначальный взнос — от 15%, а в Газпромбанке достаточно внести всего 10%.

Чем больше вы готовы внести собственных средств, тем выгоднее кредитование и, возможно, ниже годовая ставка.

Условия кредитования будут зависеть от нескольких факторов:

  • наличия страховой защиты жизни и здоровья;
  • титульного страхования права собственности;
  • получения заработной платы на банковскую карту;
  • приобретения жилья в новостройке у партнеров банка.

Например, в Сбербанке вы сможете самостоятельно рассчитать параметры будущего кредита на онлайн-калькуляторе. Для этого нужно зайти на официальный сайт банка или сервиса ДомКлик.

Вам нужно заполнить все необходимые параметры, а система автоматически посчитает размер годовой ставки и сумму ежемесячного платежа.

По ипотеке на покупку готового жилья базовая ставка — 7,5%, но если вы не являетесь участником зарплатного проекта и откажетесь от электронной регистрации договора купли-продажи, она увеличивается до 7,9%. А если вы не желаете покупать квартиру у банковского партнера, то ставка будет начинаться от 8,5%.

Требования к заемщику

У банков индивидуальный подход к отбору соискателей, но есть ряд общих требований:

  • трудоспособный возраст, не менее 18 лет на момент подачи заявки и до наступления пенсионного возраста;
  • наличие постоянного источника дохода, заработной платы, которую можно подтвердить документально;
  • гражданство России и постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история, отсутствие непогашенной задолженности перед другими банками.

Это базовый перечень требований, на практике их гораздо больше. Зачастую дохода недостаточно для выплаты кредита, поэтому вам следует позаботиться о привлечении созаемщиков. Их количество ограничено условиями банка. Высокий доход и положительная история солидарных заемщиков увеличивает шансы на положительное решение.

Важно! Привлечение поручителей при ипотечном кредитовании не всегда является целесообразным, ведь они не являются участниками кредитного договора, и их доход банком не учитывается. Поручительство — это дополнительное обеспечение, оно требуется, когда банку недостаточно залога.

Какую недвижимость можно купить под 7%

Годовая ставка прямо пропорциональна рискам банка: чем меньше риск, тем выгоднее условия кредитования. Поэтому ипотека с минимальной ставкой может быть выдана только в двух случаях: по акции или по государственной программе.

Самые лояльные условия кредитования доступны для покупки жилья в новостройке и у партнеров банка. На это есть несколько причин: жилье на первичном рынке является наиболее ликвидным имуществом, оно не потеряет стоимости в течение всего периода кредитования.

Партнерами банка могут быть застройщики, получившие финансирование на реализацию проекта, или аккредитованные юридические лица.

К жилому объекту есть ряд основных требований, особенно если банк выделяет деньги на участие в долевом строительстве.

Например, Сбербанк выделяет средства на покупку квартиры только у партнеров, то есть купить квартиру можно до сдачи дома в эксплуатацию. Если застройщик не является партнером банка, то в ипотеке может быть отказано.

Это связано с тем, что у банка нет обеспечения до тех пор, пока объект не будет сдан в эксплуатацию.

Какие документы нужны

Для подачи заявки на получение ипотеки от вас потребуется:

  • документ, удостоверяющий личность — паспорт;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • копии всех страниц трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка, другие документы, подтверждающие доход;
  • заявление.

Документы от продавца — физического лица на кредитуемый объект:

  • договор купли-продажи, дарения или документ, подтверждающий наследственное право;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из Единого государственного реестра прав;
  • выписка из домовой книги;
  • заключение оценочной экспертизы;
  • кадастровый паспорт.

При покупке квартиры в ипотеку у партнера банка потребуется договор с застройщиком долевого строительства. Кстати, сначала нужно обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. А после того как банк одобрит ипотеку, у вас будет от 30 до 90 дней для заключения договора с продавцом или застройщиком.

Как оформить ипотеку под самую низкую ставку

Если вы хотите получить ипотеку с низкой ставкой, следует изучить все условия и требования банка. Для этого необязательно идти в отделение, все сведения представлены на официальных сайтах.

Обычно для получения самого низкого процента нужно:

  • иметь безупречную кредитную историю, высокий и стабильный доход;
  • большую сумму собственных средств в качестве первоначального взноса;
  • приобрести страховой полис защиты жизни и здоровья;
  • перейти на зарплатный проект того банка, где вы планируете брать ипотеку;
  • выбрать жилье, соответствующее требованию банка;
  • найти состоятельных созаемщиков.

Например, в Сбербанке базовая ставка по ипотеке на приобретение новостройки — всего 7,4%, но получить ее практически невозможно. Минимальная ставка по ипотеке, назначаемая после принятия всех документов, колеблется от 9 до 10% в год.

Важно! Процентная ставка по ипотеке формируется банком индивидуально для каждого клиента. Банки держат в строжайшем секрете систему оценки кредитоспособности клиента.

Отзывы о получении ипотеки под 7%

Виктория Валерьевна, г. Москва:

«Тинькофф Банк был единственным, кто одобрил мне жилищный кредит. Другие банки давали отрицательный ответ, потому что у меня была испорчена кредитная история. Подала заявку через сайт Тинькофф, моя анкета была передана партнерам, один из них одобрил кредит. Работать с банком приятно, никаких скрытых комиссий».

Ангелина Михайловна, г. Рязань:

«Подали анкету на ипотеку в ВТБ и спустя 4 дня уже получили положительный ответ. Ставка по ипотеке для нас была даже ниже, чем в Сбербанке».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-pod-7-procentov.html

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года: проценты

Условия ипотеки 9 9

› Банки › Сбербанк

Итак, Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года практически по всем программам ипотечного кредитования. Это уже третье снижение ставки в Сбербанке по ипотеке за 2019 год. Давайте узнаем новые условия по действующей ипотеке, посмотрим на проценты после снижения и поговорим о будущем.

Снижение ставок по ипотечным кредитам с 1 октября 2019 г

Как мы и предполагали в прошлом отчетном посте, в конце 2019 года возможна еще одна небольшая коррекция по процентам в сторону их снижения. С 1 октября 2019 г. Сбербанк снизил ставки практически по всем программам кредитования на 0,3%.

Это снижение стало возможно после решения ЦБ от 06.09.2019 снизить ключевую ставку рефинансирования на 0,25% до 7% годовых. Вслед за этим решением регулятора банки начали активно улучшать свои условия по процентам. Сбербанк долго стоять в стороне не смог, поэтому ставки пошли вниз спустя несколько недель.

Снижение коснулось ипотечных программ Сбербанка на приобретение готового и строящегося жилья, строительство дома, приобретение загородной недвижимости, нецелевого кредита под залог и кредита на парковку и машино-место. По данным программам снижение произошло на 0,3%.

Аналогичное снижение в 0,3% коснулось специальных федеральных и региональных программ Сбербанка в рамках соглашений с муниципальными образованиями и субъектами РФ. Теперь участники таких программ могут получить ипотеку на первичном и вторичном рынке по ставке в 9% годовых.

Программа рефинансирование ипотеки в Сбербанке улучшилась серьезнее. Ставки на перекредитование упали тут на 0,6% до 9,5%.

Условия по военной ипотеке остались без изменений.

Также стоит отметить, что увеличился штраф за низкий первый взнос. Теперь если у вас первый взнос от 15 до 20%, то надбавка к базовой процентной ставке составит 0,3%, а не 0,2% как это было ранее.

Давайте посмотрим на новые ставки и условия после снижения.

Вторичное жилье

Базовая ставка по ипотеке на готовое жилье в Сбербанке с 1.10.2019 устанавливается в размере 9,2%. При этом, если соответствуете условиям программы «Молодая семья», то вы имеете право взять займ по ставке 8,5% годовых.

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье9,2+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки;

+0,6% по ипотеке по двум документам

Акция “Молодая семья”8,8+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки;

+0,6% по ипотеке по двум документам

При этом стоит понимать, что такие льготные условия доступны не всем. Для того чтобы получить минимальный процент нужно соблюсти ряд требований, в противном случае ставка будет выше, а именно:

  1. Ставка увеличивается на 0,3%, если квартира приобретена не через сайт domclick.
  2. Еще + 0,2%, если первый взнос менее 20%.
  3. Еще + 0,5%, если вы не получаете зарплату в Сбербанке.
  4. + 1% при отказе от страхования жизни.
  5. + 0,8%, если лень собирать документы и нужна ипотека без справок по паспорту и второму документу.

Как вы сами видите, чтобы получить минимальную ставку нужно постараться.

Таким образом, с 1 октября 2019 года минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке на готовое жилье составляет по стандартной программе 9,2%, а по программе «Молодая семья» всего 8,8%.

Новостройка

С ипотекой на новостройки в Сбербанке произошли аналогичные изменения. Ставка упала на 0,3%.

ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки9,3+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

+ 0,3% если ипотека по двум документам.

Субсидированные ставки на срок до 7 лет7,3+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

+ 0,3% если ипотека по двум документам.

Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.7,8+ 0,3% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

+ 0,3% если ипотека по двум документам.

Базовая ставка по стандартным программам составила с 1 октября 2019 года всего 9,3%. При этом в рамках специальных программ субсидирования ставок застройщиками можно получить ипотеку уже под 7,3%. Также не стоит забывать и про семейную ипотеку. По данной программе в Сбербанке можно приобрести жилье от застройщика с поддержкой государства всего за 5%.

Остальные условия

Посмотреть новые условия и проценты на сегодня можно в сводной таблице ниже.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0009,23015+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;

Акция молодая семья – базовая ставка 8,8 %

Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,33015+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,

+ 1% при отказе от страховки; +0,5% по ипотеке по двум документам:

Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога103025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Военная ипотека2 5029,22020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,620+ 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место103025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.53020
Рефинансирование ипотеки9,530
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Еще одна «плюшка» от Сбербанка

Для повышения привлекательности своей ипотеки Сбербанк дополнительно запустил специальную акцию для зарплатников. Теперь, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и решили взять ипотеку, то вы имеете право подать заявку с первоначальным взносом всего 10% от стоимости квартиры. Это акция срочная. Ипотеку нужно взять до конца января 2020 года.

В совокупности эти два нововведения позволят, по мнению руководства Сбербанка, сделать ипотеку чуть более доступной для своих клиентов.

Ниже вы можете узнать платеж по ипотеке и переплату с помощью специального ипотечного калькулятора.

Ипотечный калькулятор

Для расчета просьба заполнить поля и нажать кнопку «Рассчитать».

Прогнозы

Скорее всего, это последнее снижение ставок по ипотеке в этом году. Возможно, мы еще увидим отдельные маркетинговые акции перед новым годом, но ждать серьезных изменений уже не стоит.

Если у вас были мысли приобрести жилье, то это можно делать, тем более что сейчас идет активная поддержка от государства. Чего только стоит инициатива выдавать 450 000 рублей на гашение ипотеки за рождение третьего ребенка и ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке.

Подробнее об этих программах вы можете узнать на нашем сайте, а мы ждем ваши комментарии ниже. Жмите лайк и подписывайтесь на сайт.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года: новые условия по действующей ипотеке, проценты после снижения ставки, калькулятор и прогнозы Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/snizil-stavki-po-ipoteke-2.html

Мочь закона
Добавить комментарий