Условия ипотеки 8 8 8

Программа 8-8-8 от Сбербанка – плюсы и минусы + видео

Условия ипотеки 8 8 8

Сбербанк в своем арсенале имеет очень много кредитных программ для юридических и частных лиц. Ассортимент часто обновляется, время от времени банк составляет индивидуальные программы своим постоянным клиентам. Но самый большой интерес вызывают ипотечные кредиты, особенно среди молодых семей наблюдается большой интерес к этому виду кредитования.

Программа «8-8-8» от Сбербанка — это рублевый ипотечный кредит со ставкой 8% годовых. Особенностью программы является то, что кредит на жилье выдается только на квартиры, которые только отстраиваются.

Такое специфическое название ипотека получила благодаря своим главным условиям:

Логотип Сбербанка

  • процентная ставка — 8%;
  • срок кредитования — 8 лет;
  • выдается кредит в течение 8 рабочих дней.

О других условиях мы поговорим далее.

Плюсы и минусы программы

Очевидным плюсом является относительно небольшая ставка, минусом — вы сможете вселиться только после завершения строительства дома. Если взять для сравнения «8-8-8» и все имеющиеся ипотечные кредиты, то окажется, что данный оппонент наиболее дешевый и доступный для населения, что является очередным плюсом его существования.

Еще одним условием участия в ипотечном кредитовании является первый взнос в размере 50% от стоимости приобретаемого жилья. Именно за счет такого большого взноса срок кредитования не большой и составляет всего 8 лет.

Данное условие имеет «две стороны медали». С одной стороны, не все могут позволить себе в тот же час найти половину от суммы займа, с другой стороны, благодаря такому «большому рывку» мы получаем выгодную ипотеку.

Потенциальным клиентом Сбербанка и участником программы «8-8-8» может стать любой желающий, который имеет доход более 79 тысяч рублей в месяц. Это преимущество перед другими банками, которые просят более высокий уровень дохода, но недостаток для менее состоятельных граждан Российской Федерации.

Действие программы распространяется на все города Российской Федерации, где происходит строительство нового многоквартирного дома. Наиболее просто взять ипотеку в тот момент, когда Сбербанк аккредитовал компанию застройщика и знает финансовую ситуацию строительной компании.

Наибольшее количество компаний, которые сотрудничают со Сбербанком, сосредоточено в Москве и Подмосковье.

Если Вы не можете получить кредит по этой программе, вы можете задуматься над плюсами и минусами микрокредитования, с которым разобралась редакция сайта uBiznes.ru

Документы и условия оформления кредита

Сотрудничество с застройщиками необходимо для уменьшения условий кредитования и прочей волокиты, которая связана с оформлением.

Получить кредит «8-8-8» может любой желающий, при следующих условиях:

  • наличие работы и ежемесячного дохода более, чем 79 тысяч рублей;
  • заемщик должен являться гражданином Российской Федерации;
  • положительная кредитная история.

Список документов для подачи незначительный. В пакет документов входит паспорт, ИНН, справка о доходах. Это более скромный набор, по сравнению с другими банковскими учреждениями.

Сбербанк всегда рядом

В качестве залога заемщик выставляет свое приобретаемое жилье, что является стандартным условием ипотечного кредитования в любом учреждении. Нужно понимать, что банк также желает видеть в своем клиенте надежного заемщика, который благополучно выплатит тело кредита и его проценты.

Поэтому желательно, чтобы заемщик имел большой опыт работы и несколько лет работы на одном месте. Так будет уверенность в том, что завтра клиент не утратит платежеспособность. Все эти данные подтверждаются справкой о доходах и трудовой книжкой.

Сбербанк любит официально трудоустроенных клиентов, запомните это.

Непосредственное сотрудничество Сбербанка и компаниями застройщиками предоставляет значительный перечень выгод для всех трех сторон, что и обеспечивает целенаправленный поток клиентов и столь низкую процентную ставку.

Некоторым людям не приходится пользоваться кредитами  — например самой богатой актрисе в мире, ведь она зарабатывает больше 110998250 рублей в месяц!

Еще пару слов о программе «8-8-8»

В начале своего введения на кредитный рынок, все банки относились скептически к идее и не считалось, что она многих обеспечит жильем, то есть не все клиенты смогут справиться с оплатой ипотеки, особенно при учете, что основная концентрация компаний застройщиков работает в Москве и Подмосковье, где счет идет на миллионы. Но тем не менее, за первые дни работы «8-8-8» Сбербанк выдал 10 миллионов рублей своим клиентам.

Ипотечное кредитование «8-8-8» может пустить корни и стать уникальной программой Сбербанка, выгодной для всех слоев населения, если банк будет продолжать развивать эту идею вместе с государством.

Источник: https://ubiznes.ru/kredity/kredit-po-programme-8-8-8-ot-sberbanka-usloviya-polucheniya.html

Ипотека 6 процентов 2019: условия, требования и как оформить

Условия ипотеки 8 8 8

› Все об ипотеке › Ипотека в России

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.

2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Предпосылки

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Постановление правительства

10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит условия реализации льготной ипотеки. Текст можно скачать по ссылке. 

Изменения 2019 года

Сегодня (05.04.2019 года) Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пунты:

  • жителям Дальневосточного округа разрешили брать ипотеку под 5%, а также сделали возможность приобрести недвижимость в сельских районах своего региона по льготной ставке  не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года.
  • разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеке, ранее уже рефинансированные кредиты по обычным програмам.
  • процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки.

Сейчас официальный документ правительства от 28.03.2019 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.

РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей » можно скачать на нашем сайте также, как и предыдущий документ от 30 июля 2018 года было опубликовано постановление правительства №857 от 21.07.2018 об изменениях 1711 постановления.

В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:

  • теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-6-procentov.html

Условия получения ипотеки: 8 основных требований к заёмщику

Условия ипотеки 8 8 8

Вы принесли своему будущему кредитору все необходимые справки, выписки и иные необходимые документы. И здесь новые требования к вашему возрасту, здоровью, поручителям и, конечно, вашему залоговому имуществу.

И он, ваш кредитор, начинает тщательную проверку всего пакета документов. Не потому, что он вам не доверяет, а потому, что хочет быть уверенным, что ничего непредвиденного не произойдет и он получит назад свои деньги в срок и с процентами. Банк готов кредитовать вас только случае вашего соответствия ряду критериев. Расскажем о них.

Наличие гражданства РФ

Большинство кредитных учреждений одним из условий заключения кредитного договора называют наличие российского гражданства и постоянной регистрации. Но некоторые кредиторы в этом плане более лояльны и не предъявляют подобных требований.

Возраст заёмщика

Возраст заемщика — также важный критерий возможности получить кредит. Молодой возраст — это гарантия того, что заемщик имеет постоянную работу или может ее найти и в срок погасит кредит. Большинство кредитных организаций ограничивают возраст заёмщика с 20 до 60 лет (для мужчин) и до 55 (для женщин), но по достижению этого возраста кредит должен быть возвращен полностью.

Стаж

Теперь о трудовом стаже претендента на получение ипотеки. Непрерывный стаж работы должен составлять не меньше 6 месяцев (иногда не менее 1 года). Для кредитора это показатель вашей надежности и стабильности. Для подтверждения вашего трудового стажа нужно представить копию документа о трудовой деятельности — трудовой книжки, заверенной по месту работы.

Платёжеспособность

Следующее важное требование — платежеспособность. Для этих целей большинству кредитных учреждений понадобится справка о вашем официальном заработке и заработке членов семьи.

Банк охотно даст кредит, если ежемесячный платеж по нему не будет превышать 50% зарплаты. Иначе вам может потребоваться наличие не менее 3 поручителей, которые в определенной ситуации возьмут на себя обязанности заемщика по договору. Требования к поручителям предъявляются такие же, как и к заемщику.

Иногда кредиторы готовы учесть и «серый» доход, конечно, требуется его подтверждение, это может сделать ваш руководитель письменно или устно. Но это добровольное дело вашего босса и редкая ситуация для кредитора.

Кредитная история

Следующий важный момент — это ваша кредитная история. Эта самая кредитная история складывается из информации о выданных вам ранее займах и кредитах.

При каждом следующем обращении сотрудники кредитных учреждений делают соответствующий запрос в специальное бюро, которое хранит эти данные.

Если вы в прошлом не выплатили или задержали выплату долга, то банк узнает об этом и откажет в выдаче ипотечного кредита.

Согласие супруга

Необходимо помнить, что для заключения договора об ипотеке, как и для любого вида кредитного договора, необходимо согласие супруга или супруги, заверенное у нотариуса. Кроме того, некоторые кредиторы предусматривают дополнительные сложности, если у заемщика есть несовершеннолетние члены семьи.

Начальный взнос

Теперь необходимо остановиться на еще одном важном моменте — на первоначальном взносе. Это своего рода проверка для заемщика на серьезность его намерений.

Первоначальный взнос бывает разным и может составить от 5 до 30 % стоимости предмета договора ипотеки и вносится за счет собственных средств.

Однако если кредитор изучил вашу кредитную историю и сделал вывод, что вы добросовестный заёмщик, этот взнос может вовсе не потребоваться.

Залог

И конечно, важным для кредитора является следующий момент — залог, под который вы хотите получить ипотеку, должен соответствовать сумме кредита.

Еще несколько важных моментов: от вас могут потребовать полис страхования здоровья и жизни, справку об отсутствии судимостей и иные документы.

Все перечисленные выше сведения, конечно же, должны быть правдивыми, иначе кредитор вынужден будет вам отказать в получении ипотеки.

Необходимо отметить, что в вопросах получения ипотечного кредита государство оказывает поддержку отдельным категориям граждан. Функционирует программа кредитования военных, молодых семей, развивается «обратная ипотека» для людей пенсионного возраста, при определенных условиях кредит могут получить лица, не имеющие гражданства Российской Федерации.

Заключение

В заключение нужно не забывать, что требования к заемщикам, а также и другие требования, предъявляемые банком для заключения ипотечного договора, могут различаться.

Каждый банк устанавливает свои критерии, но размер ипотечного кредита — важнейший показатель, от которого зависит перечень этих требований. Поэтому внимательно изучайте условия предоставления кредита до подписания договора. Если у вас возникнет какое-либо несогласие с условиями кредита, то всегда можно выбрать иное кредитное учреждение.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/stati/usloviya-polucheniya-ipoteki

Ипотека 8 процентов Сбербанк и ВТБ 24 2018

Условия ипотеки 8 8 8

Эксперты указывают, что рынок ипотечного кредитования имеет тенденцию к снижению. Есть мнение, что уже в 2018 году можно ожидать снижения процентной ставки по ипотеке до 8 процентов.

Такое значение должно в полной мере стимулировать спрос на жилье и способствовать улучшению жилищных условий населения.

Однако даже и на текущий момент есть предложения, которые позволяют оформить ипотечный кредит под минимально возможную процентную ставку (в этом отношении многие обращаются в ВТБ 24, который предоставляет физическим лицам кредиты в 2018 году на весьма выгодных условиях, описанных тут).

Будет ли ипотека в 8 процентов — прогноз

Прогнозы на ипотеку в 8 процентов выражаются в достаточно оптимистичном ключе. В первую очередь учитывается стратегия правительства и Центрального Банка.

Подчеркивается приоритет развития, нацеленный на снижение инфляции. Однако не все прогнозы так оптимистичны.

Если исходить из фактических показателей, то рынок показывает как раз таки обратную тенденцию (например, уменьшение числа ипотечных кредитов на вторичное жилье).

На текущий момент среднее значение процентной ставки по займам на недвижимость составляет 12-13%.

Эксперты показывают, что в развитии страны эти показатели минимальны, именно поэтому можно рассчитывать на то, что минимум будет обновлен. Но достигнет ли ипотека 8 процентов — этот вопрос остается пока открытым.

В любом случае, рекомендуется страховать свое имущество, в частности — обращаясь к аккредитованным Сбербанком страховщикам (список можно найти здесь).

Условия для ипотеки в 8 процентов годовых

Стоит понимать, что при минимальном пороге процентной ставки, требования к соискателям будут достаточно жесткими. Такой низкий процент для банка трактуется как финансовый риск.

Для его минимализации со стороны клиента необходимо будет предоставить максимальные подтверждения своей добросовестности и платежеспособности.

В этом ключе важнейшими условиями ипотечного кредитования станут следующие аспекты:

  • стабильный уровень заработной платы, преимуществом станет наличие зарплатного счета в том банке, в котором оформляется кредит;
  • страхование заемщика — его жизни и здоровья, финансовой стабильности;
  • привлечение созаемщиков, поручителей, предоставление залога помимо приобретаемого жилья;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • высокий уровень первоначального взноса — от 50%;
  • короткий период кредитования.

По условиям такого кредитования становится понятным, что получить ипотеку в 8 процентов смогут очень и очень немногие соискатели. Однако уже сегодня можно рассчитывать на максимальное снижение процентной ставки по кредиту на недвижимость.

Как получить ипотеку в 8 процентов с господдержкой сегодня

На текущий момент получить ипотеку в 8 процентов можно лишь при участии в программе господдержки. Данная федеральная программа предполагает, что одна треть процентной ставки будет оплачена государством. То есть, при оформлении ипотечного кредита на уровне 12%, заемщик выплачивает только 8%, остальные 4% берет на себя государство.

Данная программа рассчитана на поддержание спроса на жилье и увеличение соответствующего роста строительства. Получить займ с государственным субсидированием можно лишь в рублях РФ на новое жилье. Максимальный размер таких ссуд составляет 3 млн для регионов или 8 млн для жителей Москвы.

Ипотека в Сбербанке

При соблюдении условий Сбербанка, соискатели могут воспользоваться одной из предлагаемых программ и получить займ на жилье под 11-12,5%. Ипотека 8 процентов в Сбербанке в этом случае возможна лишь при государственном субсидировании. Основные программы кредитования следующие:

  • Акция на новостройки — в Сбербанке можно взять займ под 12% годовых без подтверждения дохода, однако первоначальный взнос составит 15%;
  • Приобретение готового жилья — от 300 тыс. рублей под 11% для молодых семей, первоначальный взнос составляет минимум 20%;
  • Приобретение строящегося жилья — минимальная процентная ставка вырастает до 11,5% при тех же условиях;
  • Строительство жилого дома — при процентной ставке в 12,5% годовых и первоначальном взносе в 25%;
  • Загородная недвижимость — данный вид займа обойдется в 12% годовых с первоначальным взносов в 25%;
  • по военному кредиту на недвижимость можно получить кредит до 2,05 млн рублей под 11,75% годовых на 20 лет.

Кроме военного займа все указанные ссуды в Сбербанке выдаются с максимальным сроком кредитования в 30 лет. Также заемщики могут привлечь материнский капитал в качестве первоначального взноса или частичного погашения займа. При этом для получения выгодных условий в Сбербанке придется соответствовать всем условиям банка и стать практически идеальным клиентом.

Ипотека в 8 процентов в ВТБ 24

Ипотека 8 процентов в ВТБ 24 также будет доступна лишь при полном соответствии требованиям банков, а также при господдержке в субсидировании процентной ставки. Программы ипотечного кредитования в ВТБ 24 предлагают следующие условия:

  • покупка жилья на первичном рынке в новостройке — при первоначальном взносе в 10% процентная ставка составит 12% годовых;
  • покупка готового жилья обойдется в 12,6% при том же первоначальном взносе;
  • рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 производится при ставке в 12,1%.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/kak-mozhno-poluchit-ipoteku-pod-8-procentov-godovyx.html

Ипотека Сбербанка под 7,4 процента

Условия ипотеки 8 8 8

Граждане, желающие купить жильё в новостройке, могут воспользоваться выгодным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по сниженной процентной ставке. Оплата ссуды производится частями.

Первый платёж осуществляется после заключения договора долевого участия в строительстве. Второй транш поступает на счёт кредитора в течение 24 мес. после первого платежа.

Гашение займа производится до подписания передаточного акта.

Условия ипотеки от Сбербанка

Минимальная сумма ссуды равна 300 тысячам рублей. Срок займа может доходить до тридцати лет (12 лет при субсидировании ставки застройщиком). Максимальная сумма кредита не должна превышать 85% от стоимости кредитуемой недвижимости или иного объекта залога.

Минимальный объём первоначального взноса не может быть меньше 15% от стоимости приобретаемой квартиры или жилого дома.

Если участник кредитной программы не имеет возможности предоставить работникам Сбербанка трудовую книжку и справку о доходах, то ему придётся сделать более объёмный первоначальный взнос (не меньше 50%).

Ипотечная программа подразумевает наличие поручителей или залога имущественных прав. Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 7,4% (актуально для субсидируемого займа, имеющего 7-летний срок погашения). Базовая ставка по ссуде равна 9,5%. Она может быть снижена на 0,1% при использовании сервиса электронной регистрации.

Если заёмщик участвует в федеральной программе, направленной на развитие жилищной сферы, то базовая ставка по ссуде составит 9% годовых. Займы предоставляются гражданам РФ, которым исполнился 21 год. Предельный возраст погашения кредита составляет 75 лет. Допускается наличие созаёмщиков, несущих субсидиарную ответственность по ссуде.

Согласно условиям ипотеки 7,4 в Сбербанке супруг заёмщика автоматически становится созаёмщиком независимо от возраста и уровня дохода (при наличии брачного договора положение не действует). Участник кредитной программы должен иметь не менее 6 лет трудового стажа на текущем месте работы. Займы предоставляются гражданам Российской Федерации.

Как Сбербанк определяет максимальный размер ипотеки?

Сумма займа не должна превышать лимиты, установленные условиями ипотеки 7,4%. При определении суммы займа кредитный комитет Сбербанка принимает во внимание следующие моменты:

  • Базовый доход участника банковской программы (зарплата на основном месте работы);
  • Дополнительный доход от предпринимательской деятельности и частной практики;
  • Специальные денежные надбавки и стимулирующие выплаты (актуально для клиентов, состоящих на госслужбе);
  • Размер пенсии и иных социальных выплат;
  • Источники дохода, разрешённые действующим законодательством (купоны по облигациям, дивиденды по акциям, доходы от сделок гражданско-правового характера и т. д.).

Наличие первоначального взноса нужно подтвердить документально. Для этого нужно предъявить банковским служащим следующие бумаги:

  • Выписка по счёту, открытому в Сбербанке;
  • Платёжные документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта недвижимости;
  • Справка, подтверждающая права гражданина на получение бюджетных субсидий;
  • Документ, подтверждающий стоимость реализуемого объекта недвижимости.

Максимальная сумма займа не должна превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта и ценой реализуемого залога. Этот пункт является существенным условием ипотеки 7,4 в Сбербанке.

Ипотека от Сбербанка: как снять обременение с квартиры или дома?

Залогодатель имеет право снять обременение с жилой недвижимости после полного возврата ссуды. Данный факт подтверждается погашением регистрационной записи об ипотеке в ЕГРП. После этого бывший заёмщик сможет оформить в Росреестре свидетельство о праве собственности.

Оформление бумаг по условиями ипотеки 7,4% производится в три этапа:

  1. Клиент обращается в банк и пишет заявление о снятии обременения с жилой недвижимости;
  2. Финансовая организация предоставляет клиенту закладную (при её наличии) с отметкой о том, что кредит полностью погашен;
  3. Бывший заёмщик предоставляет закладную сотрудникам Росреестра и снимает обременение с квартиры.

Если закладная не оформлялась, то соискатель и представитель Сбербанка согласовывают время совместного посещения Росреестра или МФЦ. После этого стороны подают совместное заявление о снятии обременения.

Условия рефинансирования ипотеки от Сбербанка

Ставки по ипотечным ссудам в Сбербанке традиционно являются одними из самых низких на рынке. Условия ипотеки 7,4% позволяют сэкономить значительную сумму.

Клиенты сторонних банков имеют возможность использовать следующий алгоритмом для переоформления финансовых обязательств:

  1. Рассчитайте выгоду от рефинансирования при помощи специального калькулятора, который есть на сайте domclick.ru (проект Сбербанка) или на нашем сайте;
  2. Соберите все необходимые документы (заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка и др.);
  3. Проведите оценку ипотечной квартиры (этот процесс обычно занимает 5 дней). Проведение оценочных процедур можно поручить специалистам Центра недвижимости Сбербанка. В этом случае процесс оценки и рассмотрения заявки составит не более 3 дней;
  4. Оформите заявку на рефинансирование (её рассмотрение занимает 2-3 дня);
  5. Получите кредит на рефинансирование и погасите ипотеку в стороннем банке. Возьмите справку об отсутствии задолженности и отнесите её сотрудникам Сбербанка;
  6. Отнесите закладную в Росреестр и снимите обременение с квартиры или частного дома;
  7. Заключите ипотечный договор со Сбербанком. Регистрация новой сделки занимает от 10 до 30 дней.

На переоформление ипотеки отводится 2 месяца. Если клиент не успевает собрать все необходимые бумаги, то срок может быть продлён (дата предоставления документов переносится только 1 раз).

Если заёмщик брал валютную ипотеку, то при заключении договора со Сбербанком сумма кредита будет пересчитана по текущему курсу ЦБ РФ. Также она будет увеличена на 10%.

Это делается для того, чтобы клиент, принявший условия ипотеки 7,4 в Сбербанке, не потерял деньги при погашении кредита в стороннем банке.

Ипотека Сбербанка 7,4-8%

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-sberbanka-pod-7-4.html

Ипотека Сбербанка на 2019 год: ставки и условия

Условия ипотеки 8 8 8

Кредитование частных лиц занимает наибольший вес в объеме предлагаемых услуг данной компании. Благодаря своему опыту работы и высоким показателям надежности, большинство россиян предпочитают обращаться именно в Сбербанк для оформления такого кредита, как ипотека.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

На данный момент получить ипотечные займы от Сбербанка России можно как на уже готовое, так и на строящееся жилье, загородную недвижимость и иные объекты. Ниже представлено подробное описание программ, по которым Сбербанк России оформляет ипотеку.

Новостройка

Под новостройками подразумеваются объекты недвижимости, которые продаются напрямую застройщиками. Данный заём предоставляется на приобретение строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. Банк предоставляет ссуду на сумму от 300 000 рублей со ставкой от 8,5% годовых. Первоначальный взнос составит 15%.

По этой программе нет ограничений, когда дом будет сдан в эксплуатацию, хотя в данное время действует особая программа на покупку жилья от застройщиков-партнеров со сроком сдачи до 2020 года.

Вторичное жильё

Вторичный рынок жилья более обширный, поэтому приобретение готового жилья – один из самых распространенных видов кредитования. Он подойдет для улучшения жилищных условий, так как под залог можно оставлять не только новую квартиру, но и другое имущество.

В рамках данной программы банк предоставляет ссуду на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Ссуда выдаётся на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 15%, а процентная ставка от 10,2% годовых.

Для семей с детьми предусмотрена льготная ставка под 6% годовых, с госсподержкой.

Загородный дом

В рамках данной программы, Сбербанк предоставляет заём на приобретение или строительство дачи садового дома, а также других строений потребительского назначения. Кредит выдаётся на сумму от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Первоначальный взнос начинается с 25%, а процентная ставка составляет 11,1% годовых в рублях.

Ссуда выдаётся под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Строительство дома

Сбербанк предоставляет кредиты и на индивидуальное строительство жилого дома. Ссуда выдаётся на сумму от 300 000 рублей, сроком на 30 лет. Первоначальный взнос по данной программе составляет 25%, а процентная ставка по данному кредиту начинается от 11,6% годовых в рублях.

При подаче заявки на данную форму кредита, банк может попросить у заемщика дополнительные документы. Так, данный кредит предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому перед подачей заявки следует проконсультироваться со специалистами Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под пониженную процентную ставку. К готовому жилью могут относиться квартиры, комнаты или жилые дома с землей. Расчеты по займу будет проводить Росвоенипотека.

Важно отметить, что сумма государственной субсидии ограничена. Если ее не хватает на покупку выбранного объекта, участнику придётся оплатить разницу собственными средствами.

В рамках данной программы предоставляются кредиты суммой до 2 502 000 рублей. Первоначальный взнос будет составлять 15% от общей суммы, а процентная ставка будет — 9,5% годовых. Срок выдачи кредита может составлять до 20 лет.

Ипотека под материнский капитал

Данный вид ипотеки позволяет приобрести готовое или строящееся жилье в кредит. Основной особенностью является возможность использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

В рамках данной программы предоставляются ссуды на срок до 30 лет. Кредит предоставляется суммой от 300 000 рублей. Процентная ставка — от 10,2% годовых.

Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить лица, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Данная форма кредитования осуществляется на основе программы государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых, в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, родился второй или третий ребенок.

Взяв заём по данной программе можно рассчитывать на кредит размером до 8 миллионов рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 20%, а годовая ставка по кредиту начинается с 6%.

Ипотека на гараж и машино-место

Данная форма кредита предоставляется на приобретение или строительство гаража. Помимо этого, кредит можно взять на машино-место или гараж с земельным участком. Кредит выдаётся на сумму от 300 000 рублей и сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составит 25%, а годовая ставка будет равна 11,6%.

Обязательные условия ипотеки

При получении ссуды в Сбербанке следует учесть некоторые обязательные условия:

  • Недвижимость должна находиться на территории РФ;
  • Валютой кредитования являются российские рубли;
  • Объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа;
  • Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

Как можно уменьшить процентную ставку?

В определённых ситуациях может понадобиться снизить процентную ставку ссуды. Сделать это можно с помощью программ реструктуризации кредита.

Под реструктуризацией обычно понимается изменение условий действующего кредитного договора на более выгодные для клиента.

В настоящее время Сбербанк осуществляет реструктуризацию ипотеки в случае улучшения или ухудшения материального положения заёмщиков.

В случае улучшения финансового положения клиента, увеличивается годовая ставка, снижая при этом срок выплаты кредита. Для этого необходимо подать документы, подтверждающие размер заработка: справки с места работы, документы о наличии дополнительных источников дохода и т.д. В случае положительного решения вопроса, продолжительность ипотеки может заметно сократиться.

Если же финансовое положение клиента ухудшилось, по уважительным или не зависящим от клиента причинам, банк может пойти на встречу клиенту и реструктурировать его кредит. В частности это может произойти, если клиент потерял работу, потерял один из источников дохода, у него было выявлено серьёзное заболевание, или при уходе в декретный отпуск.

Зачастую, в подобных ситуациях сотрудники Сбербанка России идут навстречу клиенту и одобряют реструктуризацию ипотеки по одному из следующих вариантов:

  • Пролонгация кредита;
  • Отсрочка выплаты основного долга;
  • Изменение графика погашения займа;
  • Кредитные каникулы;
  • Различные комбинации перечисленных выше вариантов.

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина с постоянной пропиской по месту жительства;
  • Документы, связанные с имеющимися договорами по займам;
  • Справки из других банков, подтверждающие, что все платежи погашены и нет просрочек;
  • Копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
  • Свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

В случае отказа в реструктуризации ипотечного кредита, клиент Сбербанка может предпринять попытку его рефинансирования в другой финансовой организации. Под рефинансированием понимается получение нового займа на более выгодных условиях, средствами которого гасится действующая ссуда.

Достаточно часто в подобной ситуации сотрудники кредитного учреждения одобряют один из обсуждавшихся ранее вариантов реструктуризации. Более того, нередко рефинансирование ипотеки осуществляет и сам Сбербанк. При этом необходимо понимать, что подобная процедура имеет смысл при разнице в ставке нового и старого кредита от 2% и выше.

Помимо реструктуризации и рефинансирования, снизить процентную ставку можно воспользовавшись промо-акциями Сбербанка. Так, акция электронная регистрация поможет снизить ставку на 0,1 % годовых, а акция «Витрина» позволит сбросить ещё 0,3%.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет определённые требования к заёмщикам. Данные требования связаны с рейтингом клиентов и их способностью выплатить кредит.

Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ при соблюдении следующих требований:

  • Возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • Трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • Сумма дохода позволяет оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • Отличная кредитная история.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента и изучения его документов. На каких условиях и под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика.

Более подробно узнать о требования к заёмщику можно из следующего видео:

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Вне зависимости от кредитного плана, процедура оформления ипотечного кредита происходит по одному и тому же алгоритму. Прежде чем перейти к оформлению самого займа, рекомендуется подготовиться к получению ссуды. Это повысит шансы получить быстрый и положительный ответ.

На подготовительном этапе следует:

  • Выбрать ипотечную ссуду;
  • Предварительно подобрать условия по онлайн-калькулятору;
  • Собрать необходимые документы;
  • Подыскать жильё или участок.

После подготовительного этапа можно обратиться в банк и перейти непосредственно к самому оформлению кредита. Пошаговый порядок оформления выглядит следующим образом:

  • Подаём заявку в банк, лично или в онлайн режиме, и ждём от 2 до 5 дней, пока банк вынесет решение;
  • Ищем жильё на сумму, озвученную в банке, и собираем на него документацию;
  • Подписываем предварительный договор купли-продажи и передаём аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
  • Подтверждаем наличие собственных средств и подписываем кредитный договор;
  • Проводим сделку купли-продажи и оформляем залоговую накладную и страховые полисы;
  • Регистрируем правоустанавливающие документы и передаём их кредитору;
  • Перечисляем средства продавцу недвижимости.

При оформлении ссуды в банке следует обратить особое внимание на несколько нюансов. Во-первых, после одобрения заявки у клиента есть 60 дней на то, чтобы найти квартиру и оформить всю необходимую документацию. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно.

При выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью. Подобные требования включают в себя отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние и так далее. Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.

Документы для оформления ипотеки

При оформлении ипотеки в Сбербанке необходимо предоставить определённый пакет документов для заключения договора. В данный пакет входят следующие бумаги:

  • Анкета-заявка;
  • Копии паспортов заемщика и его созаёмщиков, если они участвуют в получении ссуды;
  • ИНН заёмщика;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ. При участии созаёмщиков понадобятся и их справки о доходах;
  • Справка о регистрации;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Свидетельства рождения детей, при их наличии.

Помимо вышеуказанных документов, банк может потребовать дополнительные справки и сертификаты. В первую очередь это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или при государственной поддержке.

После рассмотрения заявления и одобрительного решения заявки, клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору документов на данную недвижимость. На данном этапе следует подготовить бумаги:

  • Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • Технический паспорт;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав;
  • Выписка об отсутствии коммунальных задолженностей;
  • Копия паспорта продавца;
  • Копия лицевого счета.

Образцы документов

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-sberbanka-usloviya-stavka.html

Мочь закона
Добавить комментарий