Какие нужны документы для получения ипотеки?

Какие документы нужны для получения ипотеки | Весь список

Какие нужны документы для получения ипотеки?

Получить ипотеку для покупки квартиры совсем не просто. Чтобы взять кредит и получить приличную сумму, банку или другой финансовой организации необходимо предоставить соответствующие документы. Эта процедура необходима для того, чтобы банк мог убедиться, что выделенные им средства будут вовремя возвращены.

Документы, предоставляемые для оформления ипотеки, служат своего рода гарантией для финансовой организации. Перечень документации везде примерно одинаковый, но заемщик, не сталкивающийся с подобной ситуацией, может собрать не полный пакет документов.

Банки часто запрашивают дополнительные справки или документы и сомневаются в подлинности основных.

Многие потенциальные покупатели в агентстве задают вопросы по оформлению ипотеки:

  • От чего зависит пакет документов для получения ипотеки?
  • Какие требования к предоставляемым документам?
  • Как просто получить документы для ипотеки?
  • Какие бумаги нужны по объекту недвижимости?
  • Какие документы необходимо собирать наемным рабочим?

Пакет документов для получения ипотеки

Пакет документов для банка может зависеть от следующих факторов:

  • Являетесь ли вы потенциальным клиентом данного финансового учреждения?
  • Какую зарплату вы получаете?
  • Имеете ли вы дополнительный доход?
  • Вы получаете зарплату в этом банке?

Необходимые требования к документам

Пакет документов для получения ипотеки также можно разделить на 3 вида:

  • Обязательные для всех заемщиков
  • Дополнительные документы
  • Специальные для отдельных банков

Обязательные требования

К обязательным относятся:

  • Заявление на предоставление ипотеки (составляется в банке)
  • Паспорт гражданина России
  • Оригинал или заверенная копия трудовой книжки (для военнослужащих специальная заполненная форма)
  • Справка о доходах
  • Зеленая карточка СНИЛС
  • Копии и оригиналы трудового договора

Если ипотеку оформляет гражданин на приобретение объекта недвижимости или он планирует ее срочно выкупать, документы для кредитования должны быть следующие:

  • Копии правоустанавливающих документов той недвижимости, что вы будете покупать
  • Технический паспорт БТИ
  • Оценка приобретаемой недвижимости
  • Копии паспорта продавца вашей будущей недвижимости
  • Выписка с Росреестра о статусе квартиры или дома
  • Согласие супругов на продажу (если таковые имеются)

Дополнительные требования

К дополнительным требованиям можно отнести следующий перечень:

  • Свидетельство о заключении брака, если заемщик женат (замужем)
  • Удостоверение личности кроме паспорта (могут быть водительские права)
  • Свидетельства о рождении детей (если есть)
  • Если имеются вклады—выписки со счетов
  • Если есть дополнительный доход, документы, подтверждающие это

Обязательно учитывайте, что в каждом банке применяется индивидуальных подход к каждому заемщику. Варианты и условия ипотеки для молодой семьи, а также пакет документов может в корне отличаться от других.

Кстати, для владельцев бизнеса, юридических лиц, при подаче бумаг на выделение ипотеки, обязательно предоставление налоговой декларации.

Где взять справки и документы для получения ипотеки

Чтобы упростить процесс получения необходимых бумаг для ипотеки, необходимо знать некоторые упрощенные «лазейки». Например, заходя на портал Госуслуги, вы можете в один клик получить справку о доходе. Затем вы просто ее отправляете на электронный адрес банка.

Иногда, банки идут навстречу своим клиентам и минимизируют процесс оформления документов. Это очень удобно, и заемщик укоряет процесс купли – продажи недвижимости. Все остальные основные справки получают по месту работы.

Внимательно следите, чтобы ваш паспорт не был просрочен и все справки соответствовали указанной дате.

Даже если этих сведений для банка будет недостаточно, он может запросить у заемщика еще более обширную информацию. Для принятия положительного решения об ипотечном кредитовании могут потребоваться документы об уже имеющейся недвижимости, или дорогостоящего имущества.

А также, банк захочет более убедительных подтверждений стабильности вашего финансового положения. Не стоит сразу пугаться количеству затребованных или возможных документов.

Вы сами сможете убедиться в том, что перечень необходимых для получения ипотеки бумаг может разниться как в большую, так и в меньшую сторону.

Мы советуем перед походом в кредитную организацию взять с собой как можно больше документов. Может ваши справки будут совсем не лишними и сможете рассчитывать на более низкую ставку по ипотеке.

Документы по объекту недвижимости

Особое внимание при выдаче ипотечного кредита, банк или другое финансовое учреждение, уделяет приобретаемому объекту.  Пример списка документов мы приводили выше. В основном он может быть стандартным. Но бывают случаи, когда банк требует массу дополнительных бумаг.

Это могут быть выписки из Росреестра о прошлых владельцах покупаемой квартиры. Например, собственник занимается продажей квартиры и одновременно проводит судебные тяжбы с предыдущими хозяевами квартиры. Поэтому банку необходимы гарантийные основания владения собственностью продавцом.

Все это проверяется службами безопасности и предоставлять не подлинные документы для заемщика нет смысла.

Также перечень требуемых бумаг будет сильно зависеть от предназначения объекта залога. Дом, квартира, земельный участок или дача—все имеет свои особенные критерии для подачи и сбора документации.

Как видите, пакет документов для оформления кредита, получается объемным. Но формула везде одна—если вы платежеспособный гражданин, имеете высокооплачиваемую работу, владеете дополнительной недвижимостью и дополнительный стабильный заработок, шансы на получение ипотеки у вас очень велики.

Документы для получения ипотеки если заемщик наемный рабочий.

У некоторых банков вызывают сомнения люди, которые не работают на официальных работах. В таких случаях, пакет документов для получения ипотеки, для них будет более «увесистый»:

  • Паспорт россиянина и копии всех его страниц
  • Справка от работодателя о доходах наемщика
  • Оригинал трудовой книжки ее заверенная копия
  • Если заемщику менее 27 лет, необходим военный билет или его заменяемые документы
  • Справки из диспансеров или водительские права
  • Справка о погашенных или действующих кредитах в других банках
  • Дополнительные документы по запросу банка

Чтобы не попасть впросак и найти более подходящий и выгодный банк для кредитования, заемщику необходимо тщательно разобраться со всеми нюансами ипотеки.

Агентство недвижимости МИЭЛЬ Чистые Пруды в срочном порядке возьмет на себя все проблемы, связанные с этим. Наши компетентные сотрудники помогут вам собрать необходимую документацию.

От подлинности и правильности пакета бумаг зависит положительное решение финансового учреждения по вашей кандидатуре.

Мы имеем огромный опыт на рынке первичной и вторичной недвижимости. МИЭЛЬ подберет вам необходимый и желаемый объект для ипотечного кредитования.

Мы заранее проверим продавца и продаваемую квартиру на соответствие требованиям по ипотеке, но и подскажем, какую программу банка заемщику лучше выбрать.

Наша компания сотрудничает с многими банками – кредиторами, и собранные нами документы могут всецело повлиять на правильное решение по ипотеке. МИЭЛЬ гарантирует безопасность предстоящей сделки и ее юридическую чистоту.

(7 4,86 из 5)
Загрузка…

Источник: https://MIEL-chistye-prudy.ru/articles/ipoteka/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-ipoteki/

Документы для ипотеки

Какие нужны документы для получения ипотеки?

Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.

Необходимый для ипотеки пакет документов

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

  1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
  2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
  3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
  4. СНИЛС.
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
  6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
  7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
  8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей.

Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб.

, то обязательно нужно поручительство второго супруга.

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог.

Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет.

Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько.

Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество.

Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др.

Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

  1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
  2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
  3. Свидетельство о браке/разводе.
  4. Согласие на обработку персональных данных.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Автобиографию с фото (4х6).
  7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
  8. Характеристики с места работы.
  9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Документы для вторичного жилья

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков.

При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире.

Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать.

Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности.

Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

В справке должны быть указаны основания для выписки.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ.

Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт.

Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

Документы на строящееся жилье

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др.

Лучше всего брать в ипотеку квартиры у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках.

Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

  1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
  2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
  3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
  4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
  5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-ipoteki/

Какие документы необходимы для получения ипотеки в различных случаях?

Какие нужны документы для получения ипотеки?

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

какие документы необходимы для получения ипотеки

Не секрет, что пакет документов различается не только в зависимости от банка, куда вы обращаетесь, но и в зависимости от дополнительных факторов.

То, какие документы необходимы для получения ипотеки, может зависеть от типа рынка (новостройка или вторичка), от участия в государственной программе (например, «Молодая семья»), а также от вашего финансового положения и уровня заработной платы.

В нашей статье мы подробно рассмотрим документы, необходимые для получения ипотеки в различных случаях. Остановимся на том, какие документы потребуются от вас, какие – от застройщика или продавца, а также узнаем, какие документы важно проверять при поиске квартиры во вторичке.

Важно помнить, что список документов для оформления ипотеки может меняться. Поэтому мы рекомендуем вам узнавать полный перечень необходимых документов в вашем банке еще до оформления заявки. Это позволит вам намного быстрее получить одобрение, а также ускорить процесс оформления ипотеки на любой объект недвижимости.

Какие документы требуется предоставить заемщику?

какие документы необходимы для получения ипотеки

Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, чтобы во всех документах фигурировала одна и та же фамилия. Для созаемщиков и поручителей требуется предоставить тот же пакет документов.

  • В первую очередь, это, конечно, документы, удостоверяющие личность. Паспорт с копями абсолютно всех страниц, даже пустых. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет строго обязателен.
  • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении. Эти документы потребуются вам для того, чтобы получить льготные условия в выбранном банке, а также иметь возможность воспользоваться материнским капиталом впоследствии.
  • Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей. Кроме того, документы об образовании очень часто требуют и для подтверждения вашей платежеспособности. Некоторые банки считают, что уровень образования напрямую регулирует надежность и стабильность оплаты труда. Мы думаем, нет смысла говорить о том, что подделка таких документов приводит к занесению вас в черный список.
  • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

Кроме того, вам также потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие возможность выплат в полном объеме.

  • Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закону может не быть трудовой книжки.
  • Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
  • Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
  • Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта.
  • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Отвечая на вопрос, какие документы нужны для взятия ипотеки со стороны заемщика, следует дополнительно отметить, что справки с работы имеют срок давности: 30 дней с момента их заверения. Таким образом, с предоставлением документов лучше не тянуть.

Список документов для оформления ипотеки может меняться в зависимости от банка, поэтому лучше заранее уточнить и подготовить требуемый пакет документов.

Какие документы требует Сбербанк от продавца?

какие документы необходимы для получения ипотеки

Для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо не только предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность, но и доказать надежность объекта недвижимости и чистоту сделки.

Если для поиска недвижимости выбрана вторичка, список документов для ипотеки в Сбербанке будет следующим:

  • Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. Если владельцев несколько, необходимо убедиться в том, что в договоре купли-продажи упомянуты все владельцы. Если в числе владельцев находится несовершеннолетний, дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства.
  • Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца. Стесняться здесь нечего. Недееспособность на глаз определить очень трудно, и этим пользуются многие мошенники. Ваша задача – убедиться в возможности совершения сделки с оформлением ипотеки, поэтому стесняться не стоит.
  • В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
  • Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
  • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами. Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры. Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний).

Однако это далеко не все документы, которые могут потребоваться. Если для поиска недвижимости выбрана вторичка, список документов для ипотеки в Сбербанке может включать в себя следующие документы:

  • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
  • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности. Кроме того, далеко не каждый банк одобрит ипотеку на здание с износом, превышающим это значение. Такая недвижимость неликвидна. Именно поэтому уточнять данный параметр лучше заранее.
  • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованного для стен и перекрытий. Важно убедиться в том, что незаконные перепланировки отсутствуют. Если выяснится, что технический паспорт разнится с реальным положением вещей, ипотеку на такую квартиру вам, увы, не одобрят.
  • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Оценка квартиры может быть проведена сотрудниками банка после оформления всех документов, а может быть заказана заранее, чтобы убедиться в соответствии озвученной стоимости реальности. Это поможет вам правильно подать заявку на ипотеку и получить именно желаемую сумму.

Какие дополнительные документы могут потребоваться для оформления ипотеки?

какие документы необходимы для получения ипотеки

Как мы уже упоминали выше, документы, необходимые для получения ипотеки, могут различаться в зависимости от банка или от обстоятельств.

Для предпринимателей:

  • налоговые документы за последний отчетный период (Декларация), содержащие отметку Федеральной Налоговой Службы;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.
  • Выписку по счету, чтобы посмотреть движение средств;
  • Список основных средств;
  • Документы на помещение.

Если УСНО и ЕНВД:

  • Книга учета доходов и расходов;
  • Справка из банка о наличии кредитов, займов, лимитов и т.д.;
  • Справка по оборотам по счету;
  • Налоговая с отметкой за последний отчетный период;
  • Подтверждение факта оплаты налогов;
  • Анкета, с описанием деятельности организации;
  • Бухгалтерский баланс.

По классической схеме налогообложения:

  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчет о прибылях и убытках;
  • Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
  • Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
  • Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
  • справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес. помесячно)
  • краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.

Уже не так просто, как казалось, не так ли? Да, для предпринимателей список документов для оформления ипотеки выглядит по-настоящему внушительно. Вот, почему к заполнению заявки следует готовиться серьезно и заранее.

Документы для регистрации сделки.

какие документы необходимы для получения ипотеки

После того, как все необходимые действия осуществлены, вам потребуется должным образом зарегистрировать сделку. Что для этого нужно:

  • Кредитная документация. К ней относятся все документы, подтверждающие оформление ипотеки в соответствующем банке, включая договор.
  • Паспорт заемщика и продавца.
  • Договор, на основании которого осуществляется покупка недвижимости.
  • Документы, подтверждающие факт проведения оценки.
  • Техническая документация на объект.
  • Закладная. Обращаем ваше внимание, что далеко не все банки оформляют закладную. Узнавайте заранее, оформляется ли данный документ. Для вашей же безопасности мы рекомендуем обращаться в банки, которые оформляют закладную.
  • Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины в соответствующем размере.
  • При наличии – свидетельство о браке, а также сертификат на использование материнского капитала, если вы использовали его средства для взаиморасчетов с продавцом или банком.

Как правильно оформить документы для получения ипотеки?

какие документы необходимы для получения ипотеки

Сложная получилась статья, с большим количеством разных условностей и допущений. С ипотекой все точно так же. Единого ответа на самые простые вопросы просто не существует. Слишком много «если, то», слишком много «в зависимости от», и потому наша задача выглядит намного более сложной.

Как объяснить, какие нужны документы, если мы не знаем вашу ситуацию, и не можем предсказать, что потребует от вас банк? Однако существуют доступные перечни документов, единые для всех случаев. И мы постарались подробно расписать, какие документы и когда могут вам потребоваться.

Главное, что хотелось бы сказать: если вы не уверены, что можете оформить документы самостоятельно, не стесняйтесь обращаться за помощью.

Сейчас существует огромное количество агентств недвижимости, которые берут на себя оформление всех документов по ипотеке.

Так вы можете быть уверены в том, что ничего не будет забыто, и нигде не будет пропущена галочка или запятая, из-за которой ваше обращение могут развернуть.

Ипотека – дело тяжелое и муторное. Вам придется обойти огромное количество структур и собрать огромное количество бумажек. Помощь в этом деле вам не помешает.

Однако мы настоятельно рекомендуем вам внимательно выбирать помощников. Не обращайтесь к сомнительным ипотечным брокерам, так как их надежность не подтверждена ничем. Если агентство недвижимости еще несет ответственность за свою деятельность, то ипотечный брокер может исчезнуть с вашими деньгами, а вам закроются дороги во все хорошие банки.

Как заполнить документы так, чтобы банк одобрил вашу заявку:

  • Не обманывайте и не завышайте. Если вы получаете 20 000 рублей, то и пишите этот уровень дохода. Лучше привлечь созаемщика, чем получить отказ.
  • Используйте все доступные преимущества. Если есть возможность оформить справку по форме банка, не связывайтесь с 2-НДФЛ. Если у вас маленькая зарплата, и есть возможность привлечь нескольких созаемщиков, делайте это: так у вас будет больше гарантий. О том, почему не стоит оформлять ипотеку без созаемщика вовсе, мы говорили в специальной статье.
  • Предоставляйте банку честную и максимально полную информацию обо всех ваших активах. Это будет дополнительным плюсом в вашу пользу, который позволит получить одобрение.
  • Консультируйтесь у специалистов банка по любому вопросу. Лучше спросить несколько раз и заполнить все правильно, чем допустить ошибку и получить отказ.

Мы постарались рассмотреть понятно и подробно, какие документы могут потребоваться для получения ипотеки. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка очень важна для нас!

Источник: https://ipoteka.fun/kakie-dokumenty-neobhodimy-dlja-poluchenija-ipoteki-v-razlichnyh-sluchajah

Список документов для оформления ипотеки: для разных категорий граждан

Какие нужны документы для получения ипотеки?

Каждый банк устанавливает собственные требования к пакету документов на получение ипотеки. Он зависит от индивидуальных условий и обстоятельств претендентов. Учитывается состояние здоровье, военная служба, возраст. Что необходимо для рассмотрения заявления?

Стандартный пакет документов

Документы делятся на стандартные и дополнительные. Первые представляются кандидатами без исключения. Второй список определяется особенностями. К перечню стандартных относятся:

  • заявление-анкета, заполненная по форме банка;
  • личный паспорт;
  • копия трудовой книжки, заверенная по месту работы;
  • подтверждение — налоговая декларация, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • документы о дополнительных доходах, включая сдачу недвижимости в аренду, подработку, размещение вкладов в банках;
  • трудовой договор;
  • военный билет при наличии;
  • водительское удостоверение;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о заключении брака;
  • брачный контракт при наличии;
  • свидетельство о расторжении брака, если состоялся развод;
  • свидетельства о рождении детей.

Для пенсионеров и инвалидов

Данная категория, как и остальные заемщики, может рассчитывать на одобрения ипотечного кредита. При этом нужно иметь достаточные доходы и подтверждение регулярного получения. Дополнительно от пенсионеров требуется:

  • пенсионное удостоверение;
  • данные дебетового счета;
  • справка 2-НДФЛ по месту работы;
  • справка из Пенсионного ФОнда о размере регулярных начислений.

Предоставляется один или несколько документов в зависимости от вида финансовых поступлений. Шансы выше у тех, кто может предоставить данные по нескольким источникам. 

Инвалиды предоставляют:

  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • справки о получении дохода и занятости (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, справка из Пенсионного Фонда о начислении ежемесячных выплат по инвалидности.

Военнослужащим

Военнослужащие получают займ по программе Военная ипотека. Чтобы можно было претендовать на средства, необходимо подать заявление на вступление в реестр государственной программы НИС.

После подписания договора на следующий месяц на счет начинают поступать средства.

Через 3 года можно использовать полученные средства для первоначального взноса для оформления ипотеки на загородный дом или квартиру.

Далее выдается свидетельство об участии в государственной программе, дается 6 месяцев на подбор объекта недвижимости. Для получения ипотеки необходим следующий комплект:

  • анкета-заявление по форме банка;
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство из Росвоенипотеки;
  • ИНН;
  • нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в ипотеку, так как предполагаются регулярные финансовые расходы;
  • правоустанавливающие документы от продавца;
  • подписанный договор купли-продажи;
  • акт об установлении оценочной стоимости;
  • брачный договор при наличии;
  • свидетельство о заключении брака.

Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, предоставляется справка из БТИ, выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности. Также нужна копия паспорта продавца и нотариальное согласие супруга собственника на сделку. Дополнительно предоставляется разрешение из органов опеки, если среди собственников несовершеннолетние.

Для предпринимателей

Ипотечный заем для предпринимателей представляет трудность. Это связано со сложностью подтверждения доходов. Они выше, чем у сотрудников государственных предприятий и компаний.

Но суммы прибыли нерегулярные, невозможно доказать поступление в будущем. Чтобы пройти одобрение заявки, необходимо подготовить финансовые сведения.

Вероятность на одобрение заявки есть у предпринимателей со следующими показателями:

  • нет задолженности во внебюджетные фонды и в бюджет;
  • по расчетному счету подтверждаются обороты;
  • бизнес ведется не менее 6-12 месяцев;
  • обороты по расчетному счету в банке, куда обращается претендент.

Можно ориентироваться на специальные ипотечные программы, специально созданные для предпринимателей. Для рассмотрения заявки подается следующее:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП;
  • налоговые декларации за последние 1-2 года в зависимости от требований банка;
  • выписка из книги учета доходов и расходов;
  • внутренняя отчетность;
  • текущие соглашения с партнерами — покупателями, подрядчиками, поставщиками;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости.

Для зарплатников

К числу зарплатников относятся держатели зарплатных карт в банке, где оформляется ипотека. Предоставляются выгодные условия по кредитованию, в том числе по ипотечным продуктам. К ним предъявляется меньше требований и проверка проводится в упрощенном режиме, так как финансовые данные в распоряжении банка.

На рассмотрение предоставляется следующее:

  • гражданский паспорт РФ;
  • заявление по форме банка на получение ипотечного займа.

Если в качестве залога используется транспортное средство или недвижимость, предоставляются правоустанавливающие документы по ним. Так, в случае с автомобилем предоставляется договор купли-продажи или дарения, паспорт транспортного средства. При наличии в собственности объекта недвижимости требуется выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности при наличии. Также предоставляется договор купли-продажи, обмена, дарения, акт о приватизации или свидетельство о вступлении в право наследования.

В некоторых случаях клиент не удовлетворяет требованиям банка. Чаще всего это касается небольшого срока пользования дебетовой карты. В этом случае можно перенести сделку на более поздний срок или подать документы на общих основаниях. Тогда потребуется следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • заявление-анкета по форме банка;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Чтобы оформить ипотеку необходимо обратиться в одно из отделений своего банка и уточнить список. После сбора документов подается заявление, кредитный отдел принимает решение. В большинстве случаев заявка одобряется, а после регистрации перехода права собственности средства перечисляются на счет продавца.

Преимуществом данного способа является сокращенное время на рассмотрение ипотечной заявки. Решение становится известным уже через 1-2 рабочих дня. Представляется выгодная процентная ставка, которая ниже на 0,5-2% по сравнению со стандартным предложением.

Список документов по приобретаемой недвижимости

Также предоставляются документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости. В первую очередь предоставляется правоустанавливающий документ, такой как договор купли-продажи, дарения, обмена, акт о приватизации или свидетельство о праве наследования. Вместе с ним предоставляется:

  • выписка из ЕГРН;
  • экспликация с поэтажным планом;
  • отчет о стоимости объекта недвижимости;
  • личный паспорт владельца недвижимости;
  • нотариальное согласие супруга на продажу, если недвижимость приобретена в браке.

Одним из важнейших документов является выписка из ЕГРН. По ней можно увидеть соответствие данных собственника и продавца недвижимости, отсутствие обременений в виде ипотеки и ареста.

Документы для регистрации

После подписания договора купли-продажи продавец и покупатель обращаются в Росреестр для завершения регистрации сделки. Необходимо предоставить следующее:

  • заявление установленного образца, бланк которого можно взять на месте;
  • договор купли-продажи минимум в 3 экземплярах по количеству участников сделки и 1 экземпляр для Росреестра;
  • паспорта продавца и покупателя;
  • кредитный договор;
  • закладная кредитного учреждения;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • нотариальное согласие супруга на сделку;
  • правоустанавливающий документ от продавца;
  • квитанция об оплате госпошлины в размере 2000 рублей за регистрационные действия.

В Росреестр обращается обе стороны — покупатель или продавец. Если нет возможности лично присутствовать, можно направить представителя с нотариальной доверенностью. Дополнительно предоставляется паспорт заявителя.

Перед обращением в банк важно подготовить документы в полном объеме. Это увеличивает шансы на положительное решение. Кроме того, полные сведения избавляют от дополнительного предоставления недостающих сведений.

Об авторе

Источник: https://sud.guru/imushhestvo/ipoteka/dokumenty.html

Мочь закона
Добавить комментарий