Как рассчитать ипотеку?

Ипотечный калькулятор онлайн. Расчёт ипотеки на квартиру и земельные участки

Как рассчитать ипотеку?

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить.

Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу.

В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости.

Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки – продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества.

Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя.

Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату.

Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое.

Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге.

Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком.

Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования.

Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования.

В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как “где взять ипотеку” или “какие банки дают ипотеку” сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России.

Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд.

Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм.

Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита.

Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям.

Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти».

После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России.

По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк.

После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.

Источник: https://www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

Ипотечный калькулятор

Как рассчитать ипотеку?

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Как правильно рассчитать ипотеку: советы и рекомендации

Как рассчитать ипотеку?

Покупка недвижимости в ипотеку – серьезный шаг для российской семьи. Перед оформлением кредита стоит тщательно взвесить, выдержит ли семейный бюджет такую нагрузку. Чтобы вычислить примерный размер ежемесячного платежа, нужно знать, как правильно рассчитать ипотеку.

Из чего складывается сумма кредита

Сумма платежа по ипотеке, который приходится регулярно вносить заемщику, состоит из следующих выплат:

  • Погашение основного долга. Лимит по ипотеке, на который может рассчитывать клиент, зависит от его платежеспособности и достигает 30 млн. рублей. При этом банки соглашаются покрывать за счет заемных средств не больше 85% стоимости жилья.
  • Погашение процентов. Чем больше срок кредитования, тем внушительнее будет размер переплаты.
  • Страховые взносы. Согласно российскому законодательству покупатель ипотечной недвижимости обязан ее страховать. Также многие кредиторы требуют от заемщиков дополнительно страховать свое здоровье, жизнь, риски потери работы или утраты права собственности. Размер ежегодных выплат по страховкам достигает 1,5%.

Ежемесячные выплаты по ипотеке бывают аннуитетными или дифференцированными. В первом случае платежи в течение всего срока кредитования будут одинаковыми. Во втором – их размер постепенно уменьшается.

Виды процентных ставок

При выборе банка нужно обращать внимание и на вид процентной ставки. От этого зависит как размер регулярного платежа, так и общая величина переплаты. Кредитные учреждения могут устанавливать ставки двух видов:

  1. Фиксированная. Она определяется при подписании кредитного договора и впоследствии не меняется. Ее преимуществом является предсказуемость. Покупатель квартиры точно знает, сколько ему придется платить даже через 10 лет, и может планировать свои расходы.
  2. Плавающая ставка, состоящая из двух составных частей. Постоянная величина привязывается к одному из рыночных индикаторов и остается неизменной. Переменный показатель может меняться в зависимости от экономической ситуации и условий кредитного соглашения.

У плавающей ставки тоже есть плюсы. Обычно ее размер ниже, чем у фиксированной. Кроме того, банки охотнее одобряют такую ипотеку и выдают деньги на более длительный срок.

С учетом процентной ставки по ипотеке, которая в среднем составляет 10-11%, размер ежемесячного платежа оказывается высоким. Чтобы его снизить, можно попробовать принять участие в одной из государственных программ, провести электронную регистрацию сделки или, например, стать зарплатным клиентом выбранного банка.

Как самостоятельно рассчитать ипотеку

С учетом указанных выше параметров можно самостоятельно рассчитать стоимость ипотеки. Для этого есть несколько способов:

  • Специальная расчетная формула. Полученные данные будут максимально достоверными, но подсчет займет определенное время. Кроме того, для определения стоимости ипотеки потребуются некоторые математические навыки. Многим заемщикам формулы кажутся слишком сложными, поэтому такой способ используется нечасто.
  • Кредитный калькулятор ипотеки, выполненный в формате Excel. Таким сервисом пользоваться несколько проще. После скачивания программы на компьютер заемщик получает возможность рассчитать размер платежа как при плановом, так и при досрочном погашении. При расчете учитываются даже такие параметры, как високосный или невисокосный год.
  • Виртуальный калькулятор ипотеки – самый быстрый и удобный вариант. Онлайн-калькуляторы есть как на сайтах известных банков, так и на ресурсах, посвященных ипотечному кредитованию. Для расчета достаточно указать в специальной форме срок кредита, его сумму, предлагаемую банком процентную ставку, тип платежа, категорию, к которой относится заемщик. Пожалуй, единственный минус этого способа – полученные цифры будут приблизительными.

Если имеется материнский капитал, его тоже нужно учитывать. Средства материнского сертификата можно направить как на внесение первоначального платежа, так и на погашение уже оформленной ипотеки.

Например, на сегодняшний день размер задолженности по ипотеке составляет 1 700 000 руб., а платежи предстоит вносить еще 5 лет.

Если платеж является аннуитетным, а процентная ставка – фиксированной, в месяц заемщику приходится выплачивать 28 340 руб. При внесении в счет ипотеки маткапитала в размере 409 000 руб.

срок погашения остается прежним – 5 лет. Зато размер ежемесячного платежа будет сокращен до 21 517 руб.

Так что рассчитать ипотеку самостоятельно вполне возможно. Но нужно знать, что этот расчет будет предварительным.

Калькуляторы, которые находятся в общем доступе, не учитывают такие факторы, как доход семьи или, например, прожиточный минимум (в том числе детский), установленный в конкретном регионе.

Точную сумму ипотеки, как и размер ежемесячного платежа, можно узнать при непосредственном обращении в банк.

Источник: https://credit-ratex.ru/ipoteka/kak-pravilno-rasschitat-ipoteku-sovety-i-rekomendatsii

Как рассчитать ипотечный кредит?

Как рассчитать ипотеку?

Для большей части населения страны ипотечный кредит — это единственный метод приобретения собственной недвижимости. В 2019 году Центральным банком была снижена стоимость ипотечного кредитования населения, поэтому популярность приобретения в ипотеку жилой недвижимости растет.

Для того чтобы рассчитать ипотеку и понять насколько быстро человек может выплатить ссуду банку, ему необходимо сделать в банковское учреждение запрос и получить разработанный финансовым учреждением план погашения займа.

Не каждый человек может обратиться в банк и провести переговоры с представителем учреждения. Если человек желает предварительно выяснить для себя сумму выплаты по ипотеке, тогда ему нужно знать, как рассчитать ипотеку самому.

Все банки предоставляют информацию по типовому соглашению ипотечного кредитования. Именно на основании данной информации рассчитываются финансовые обязательства по долгосрочной ссуде.

Как рассчитать правильно ипотечный кредит самому?

Платежи ипотечного кредита существуют нескольких типов:

  • Первоначальный взнос суммы ипотеки.
  • Ежемесячный платёж на погашение части кредитного тела и процентной ставки банка.
  • Страхование недвижимости, которая приобретается за ипотеку, а также является до момента выплаты кредита, банковским залоговым жильем.
  • Страхование жизни заёмщика.
  • Дополнительные банковские комиссии.

Важно! Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь или же здоровье, тогда финансовое учреждение может поднять процент на пользование ипотекой.

Что нужно учитывать при расчёте ипотеки самостоятельно?

Ипотека рассчитывается с условием срока действия финансового обязательства, а также нужно знать, как начисляются проценты по ипотеке. Еще при расчете суммы погашения кредита необходимо учитывать и дисконтирование.

Дисконтирование — это процесс пересчета стоимости денежных средств. Принцип действия данной процедуры — это расчет денежных средств с учетом инфляции и обесценивания финансов.

По этой причине ипотечный заём с умеренной процентной ставкой и с высоким первоначальным погашением кредита может быть меньше выгодным, чем с низким первым взносом, но с более высокой ставкой, или же ипотека без первоначального взноса по ссуде.

Формула расчета выплаты

Лично считаются затраты по ипотеке по такой стандартной банковской формуле:

РЗ = ПВ * (1 + r) n

  1. РЗ в формуле — это реальные затраты по ипотеке.
  2. ПВ — это первый взнос по займу.
  3. r — это процентная банковская ставка.
  4. n — период финансового обязательства по ипотечному займу.

Показателем r может выступать индекс инфляции или же ставка по ссуде. Чтобы посчитать самому платежи по ипотечному кредиту на 10 лет или же на 15 лет, это очень сложно, потому что расчёт процентов затрудняет будущей индекс инфляции, что может значительно увеличить ежемесячные платежи за квартиру.

В данной ситуации считать ипотеку самому не получится, а можно обратиться к финансовым специалистам, которые делают прогнозы в макроэкономике.

Пример расчета ипотечного кредита на 7-летний срок

Примерная стоимость жилья — 2 миллиона российских рублей.

Первый взнос (ПВ) — 200,0 тысяч российских рулей.

Ипотека оформляется на 7 лет (84 месяца).

Процентная ставка 14,0% годовых.

Образец расчёта в соответствии с формулой:

  • 2 миллиона рублей — 200 тысяч рублей = 1800000,00 рублей (сумма долга ипотеки).
  • 1 миллион 800 тысяч разделить на (100х14х7) = 1 миллион 764 тысячи российских рублей (сумма переплаты за ипотечный кредит по банковским процентам).
  • 1 миллион 800 тысяч + 1 миллион 764 тысячи = 3 миллиона 564 тысячи рублей (сумма, которую необходимо внести в банк за ипотеку).
  • 3 миллиона 564 тысячи необходимо разделить на количество месяцев периода ипотеки (84) = 42 тысячи 428 российских рублей (ежемесячный обязательный платёж по займу).

В соответствии с данной формулой, можно рассчитать сумму выплаты банку ипотеки самому на 10 лет, и даже на максимальный ипотечный срок — 20 лет. Но данная сумма может быть примерной, потому что самому не получиться рассчитать инфляцию за все годы ипотечного кредитования.

Где можно брать данные?

Для того чтобы рассчитать самому банковский долгосрочный заём на жильё Вам необходима информация, которую можно узнать в отделении банка в кредитном отделе, пообщавшись с менеджером, или же искать необходимые сведения самому на официальных сайтах выбранных банков или финансовых кредитных компаний.

Для того чтобы рассчитать самому сумму всех выплат по долгосрочному займу необходимы такие данные:

  1. Стоимость приобретаемого жилья.
  2. Сумма первого взноса по кредиту.
  3. Процентная банковская ставка.

Для выбранной программы ставка может значительно отличаться. Банковские ставки различны по таким программам ипотечного кредитования:

  • Жилье в новостройке.
  • Вторичный рынок жилья.
  • Загородное жильё.

Первоначальный взнос по займу — это та сумма, которую необходимо внести из собственных сбережений.

Обычно в банках по ипотеке первоначальный взнос должен быть 20,0% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Во многих банках работает программа внесения в качестве первоначального платежа сертификата Материнского капитала. Но для этого необходимо самому взять разрешительные документы в органах опеки.

Когда есть все собранные данные, тогда рассчитать самому можно по формуле или же воспользоваться электронным калькулятором расчета, который есть на банковских сайтах, а также на сайтах всех кредитных финансовых учреждений.

Предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором нашего портала для удобного расчета суммы ипотечного кредита и ежемесячных взносов:

Чтобы просчитать при помощи калькулятора онлайн необходимо самому ввести все свои данные, и получите результат в расчете.

Стоит учитывать, что при данном расчете не будут учитываться некоторые данные:

  1. Льготы при получении ипотеки.
  2. Дополнительная сумма расходов на страхование жизни заемщика.
  3. Страхование приобретаемой недвижимости.
  4. Сумма оценивания банком приобретаемого жилья.

Нужно знать! Эти дополнительные расходы являются обязательными, но они не вносятся в калькулятор онлайн. Необходимо самому рассчитывать сумму ипотеки со всеми дополнительными затратами.

Как рассчитывается и платится процентная ставка по ипотеке?

Существует несколько видов процентных банковских ставок по долгосрочной ссуде:

Вид ставкиХарактеристика ставки
Фиксированная ставка· Процентная ставка едина для всего периода выполнения заёмщиком финансовых обязательств по ипотеке. · Сумму выплат по данному типу ставки легко рассчитать самому на весь ипотечный период.
Плавающая ставка· Процентная ставка зависит от уровня ставок Центрального банка. · Рассчитать самому можно, но необходимо к процентной ставке Центрального банка прибавить 2 – 3 процента.
Комбинированная процентная ставка· Существует базовая процентная ставка банка. · К ней может быть прибавлен переменный индекс Центробанка.· Рассчитать сумму по процентам можно и самому: к базовой процентной ставке прибавить переменный индекс Центробанка (как пример, четвертая часть банковской ставки Центробанка).

Если происходят изменения в банковских ставках, то по-новому рассчитывается сумма ежемесячного платежа и график внесения выплат заёмщиком в финансовое учреждение.

Существуют методы вычисления ежемесячных взносов по займу — это аннуитет, а также ниспадающий остаток. Если знать принцип расчёта данным способом, можно самому считать сумму ежемесячного платежа по ипотеке, а также сумму переплаты по кредиту.

Ипотека по ниспадающему остатку

Чтобы рассчитать самому заём по методу ниспадающего остатка необходимо знать, что ежемесячный взнос состоит из таких начислений:

  • Фиксированная ежемесячная часть тела ипотеки.
  • Выплаты по процентам, которые с каждым месяцем уменьшаются.

Тело ипотеки разбивается на такие части, чтобы заемщик за ипотечный период выплатил всю сумму долга.

Так как уменьшается совокупность кредитного тела, то и снижаются проценты на остаток ипотеки. Поэтому каждый последующий ипотечный взнос становится немного меньше, чем предыдущий ежемесячный платёж.

Данные суммы можно просчитать самому и произвести расчёт на каждый последующий месяц.

Но не все так хорошо, как может показаться изначально. Есть в схеме ниспадающего остатка и существенные недостатки — на первоначальном этапе ипотечного периода придется выплачивать значительные финансовые средства по ссуде, потому что принцип дисконтирования не работает в пользу заёмщика.

Обратите внимание! Преимущества модели ипотечного кредитования «ниспадающий остаток» в том, что сумма общей переплаты по займу ниже, чем при схеме аннуитет.

Расчет по схеме аннуитет

Аннуитет кредитования — это единая сумма кредитного тела и процентной ставки весь кредитный период.

При начислении ежемесячной выплаты при аннуитете проводится расчёт процентов за весь кредитный период и суммируется к телу ипотеки. Потом данная полученная сумма делится помесячно и высчитывается единый ежемесячный платеж.

Самому можно просчитать совокупность переплаты по займу, потому что сумма остаётся неизменной.

По схеме аннуитета каждая последующая выплата ссуды перекрывается уменьшением процентной ставки в первый период кредитования, а во второй половине кредитования выплачивается основная часть долга. Данная схема не выгодна только тем заемщикам, которые досрочно хотят внести всю сумму ипотеки. Им придётся полностью выплачивать все банковские проценты за весь кредитный период.

Совокупность переплаты по данному типу кредитования выше, чем по другим, но заемщик защищен от уровня инфляции, которая при аннуитете не учитывается. При обесценивании денежных средств ежемесячный взнос остается прежний, что выгодно заемщику ссуды.

Как снизить сумму ипотечного платежа?

Существует несколько методов, чтобы снизить совокупность всех платежей по займу:

  1. Заменить платёжную схему аннуитета на схему ниспадающего остатка, при котором ежемесячно понижается сумма выплаты.
  2. Увеличить первоначальный взнос по ипотеке, что существенно снизит тело кредита, а также уменьшит процентную ставку.
  3. Можно продлить срок ипотечного кредита. Но необходимо самому рассчитать насколько это выгодно, потому что при такой схеме происходит увеличение общей переплаты за счет банковских процентов.
  4. Нужно снизить банковскую ставку за счет залогового имущества или попросить банк о снижении ставки по ипотечному кредиту, если Вы являетесь зарплатным клиентом данного финучреждения.
  5. Можно воспользоваться программой ипотечного кредитования с господдержкой особенно, если вы молодая семья или же родители троих и больше детей.
  6. Рассчитаться за ипотеку Материнским капиталом, если у Вас в семье 2-е и больше детей.

Важная информация! Необходимо строго соблюдать все финансовые обязательства по ипотечному займу, потому что при нарушении у Вас будет испорчена кредитная истори и выплата ипотеки станет бременем на долгие годы.

Дополнительные начисления

В момент подписания договора на получение ипотеки необходимо с банковскими представителями обговорить все нюансы по страхованию имущества, приобретаемого за ипотеку, и жизни заемщика. При отказе от страховки банк повышает ставку, но при льготной банковской ставке страховка обязательна.

Страховые взносы выплачиваются единожды в год по определенному расписанному графику. Можно самому рассчитать сумму страхового платежа за весь кредитный период и прибавить его к рассчитанной совокупности переплаты по ипотеке.

Также при выборе финансового учреждения необходимо узнавать, существует ли у них комиссия на обналичивание кредитных средств. Государственные банковские структуры для своих клиентов не вводят комиссию на обналичивание ссуды.

После того, как полностью погашен ипотечный кредит, необходимо взять в финансовом учреждении документальное подтверждение, что Вы не имеете перед банком никаких финансовых обязательств. По данному документу можно снимать обременение с недвижимости в Россреестре. И только после этого у вас полностью погашен ипотечный кредит.

Заключение

Рассчитать самому совокупность ежемесячных выплат по ипотеке, а также общую переплату, не сложно при наличии всех необходимых сведений.

Когда происходит расчёт разных схем кредитования, то необходимо выбирать наиболее подходящую по финансовым затратам именно Вам, чтобы в последствии не стать заложником ипотеки.

Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/kak-rasschitat-samostoyatelno/

Как рассчитать ипотеку

Как рассчитать ипотеку?

В данной статье рассматриваются вопросы, как рассчитать ипотеку, при наличии нужной информации, какие сведения понадобятся для расчета суммы ежемесячных платежей и величины переплаты по кредиту.

Условия банков

Намереваясь получить ипотечный кредит для приобретения квартиры, необходимо изучить условия банков, в части процентной ставки, срока кредитования, а также выполнить предварительный расчет платежей по договору.

Это требуется для определения полного размера ипотеки, величине регулярных платежей и сумме общей переплаты.

Однако, каким образом правильно рассчитать ипотеку знает лишь небольшая часть будущих заемщиков.

Часто потенциальные клиенты банков допускают ошибку, которая заключается в том, что они к цене на объект недвижимости прибавляют проценты, а получившуюся сумму делят на количество месяцев.

К примеру, взяв у кредитной организации займ в 300 000 руб., на 12 месяцев по ставке 10% годовых величина ежемесячного платежа по такому расчету  составит 27 500 рублей.

В действительности, уплачивать в банк придется каждый месяц по 26 375 руб. И это связано с тем, что проценты подлежат начислению на остаток по задолженности, а не от всей стоимости жилья.

Для выполнения расчета нужно знать исходные цифры:

  • стоимость объекта;
  • ставка по ипотеке;
  • срок кредита.

Указанные значения определяются в зависимости от условий кредитования выбранного банка.

Условия кредитования отличаются исходя из конкретной кредитной организации, ипотечной программы, соответствия требованиям банка.

Например, процентная ставка может быть снижена при условии, если будет собран и представлен в банк полный комплект документов.

Процент по кредиту повышается, если клиент банка не предоставил в банк документ, подтверждающий получаемый доход.

Тарифная ставка равно примерно 10,5-12,5% при обычной ипотеке. Однако в некоторых банках условия более выгодные и ставка уменьшена до 7-9 % годовых, если заемщик имеет право на государственную поддержку в рамках конкретной социальной программы.

Повышение ставки до 16% может применяться, если у заемщика отсутствуют подтверждающие доход документы, при отказе от страхования залоговой недвижимости и в других случаях, предусмотренных условиями кредитования конкретного банка.

Срок кредитования составляет, как правило, от 1 года до 30 лет, но он зависит от возраста клиента. Если заемщиком является гражданин предпенсионного возраста, то банк вряд ли выдаст ипотеку на максимальный срок.

Последний регулярный платеж должен поступить в банк до момента достижения установленного  возраста (65-70 лет).

Минимальный срок выдачи ипотечного займа равен 1 году. Однако, в соответствии с законодательством, заемщик имеет право погасить кредит в любое время.

Действующие программы

Расчет ежемесячных платежей при ипотеке квартиры выполняется в соответствии с предложением  банка, исходя из условий кредитования.

Различные программы ипотеки могут различаться по сроку кредитования, процентным ставкам, размеру первоначального взноса, а также требованиях к заемщикам и к объекту залога.

Программы ипотечного кредитования можно разделить на 2 вида:

  1. Обычная ипотека.
  2. Социальная ипотека.

Стандартные программы кредитования могут иметь разные названия в отдельных банках, они связаны с целями кредитования.

Можно выделить ряд отдельных популярных программ:

 Ипотека на вторичное жильебыстрое оформление, невысокая процентная ставка, выгодные условия кредитования. Указанная программа связано с тем, что для того, чтобы участвовать в ней, нужно заключить титульное страхование. Ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке является самой распространенной программой ипотеки
 На новостройкуЭтот вид кредитования отличается низкой стоимостью покупаемого жилья. Однако заключение договора долевого участия с застройщиком существенно увеличивает процентную ставку. К минусам программы можно отнести также меньше возможностей по выбору квартиры, и застройщиков, так как банк выдаст кредит только на покупку жилья, строительство которой осуществила аккредитованная строительная компания
 Ипотека на строительство частного домаВыдается заемщикам, которые являются собственниками земельных участков, и хотят возвести на нем частный дом. Предоставляется под достаточно низкий процент, но при обязательном условии передачи  земли в залог. В качестве недостатков такой программы можно выделить длительная процедура оформления и строгие требования относительно земельного участка
 Кредит на покупку землиэта программа позволяет приобрести земельный участок для последующего строительства на нем. Предоставляется при условии передачи в залог ликвидного имущества, имеющего высокую стоимость
На покупку зарубежной недвижимостиприобретение недвижимости за границей может быть реализовано по данной программе ипотеки. Выдается только крупными кредитными учреждениями под залог имеющейся в собственности недвижимости в России

Социальные программы действуют на основе федерального и региональных бюджетов.

Участие в социальных программах граждан, которые имеют право на льготные условия, позволяет купить недвижимость за счет государственных средств, или оплатить первоначальный взнос по ипотеке.

Различные виды субсидий выдаются по определенным правилам, при этом программы ипотечного кредитования имеют сходный механизм действия.

Отдельные виды социальных программ:

 Для молодых семейПрограмма направлена на господдержку в отношении супругов, состоящих в зарегистрированном браке или родителей-одиночек, имеющих детей. Каждый из супругов не может быть старше 35 лет на дату подачи заявления на участие в программе. Ипотека выдается после предъявления сертификата, который подтверждает участие в льготной программе
Для молодых учителейПреподаватели, находящиеся в возрасте до 35 лет, могут участвовать в этой программе. Субсидия может использоваться в качестве начального взноса или для оплаты процентов
 Молодым специалистамВ программе участвуют молодые специалисты возрастом до 35 лет
Военная ипотекаИмеет особенности, связанные с оформлением и погашением. Участвовать могут военнослужащие, проходящие службу в вооруженных силах РФ сроком более одного года. Погашение кредита выполняется за счет средств министерства обороны

Предъявляемые требования

Требования к заемщикам различны в зависимости от банковской программы.

К примеру, получить обычную ипотеку можно только при соблюдении следующих условий:

Достижение возраста 21 год
Стаж работыболее полугода по последнему месту работы и общий трудовой стаж более года
 Стабильный доходКоторый подтверждается документами (справка по форме 2-НДФЛ)

Также необходимо соблюсти некоторые требования, предъявляемые в отношении покупаемой квартиры. Например, местонахождение в черте города, наличие коммуникаций, отделки, и др.

В каждом банке действуют свои требования к объекту залога, но основное условие сводится к его высокой ликвидности.

Для участия в социальной программе необходимо соблюсти ряд требований. Чтобы воспользоваться льготными условиями необходимо иметь сертификат, который подтверждает право на государственную субсидию.

Как рассчитывается ипотека

Наиболее простым способом рассчитать ипотечный кредит является запрос в кредитной организации, по средним показателям.

Для расчета размера ежемесячных платежей,  а также размера переплаты, необходимо учесть несколько характеристик:

  • процентная ставка;
  • цена покупаемого жилья;
  • срок кредита;
  • размер первоначального взноса.

Для выполнения самостоятельного расчета нужно определиться с типом платежа: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Аннуитетный платеж заключается в оплате кредита одинаковыми платежами раз в месяц.

По дифференцированному типу оплаты платежи вносятся равными платежами только в части основного долга по займу. Размер процентов понижается ежемесячно, уменьшая величину взноса.

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке достаточно просто. Для чего необходимо разделить стоимость жилья на количество месяцев, равных сроку кредитования (за вычетом первого взноса).

Получившаяся сумма оплачивается каждый месяц в банк в счет основной задолженности.

Для расчета суммы по начисляемым процентам, нужно процентную ставку умножить на размер  ипотеки, а после чего поделить на 12.

Данную цифру нужно прибавить к сумме основного долга, в итоге получите сумму ежемесячного платежа.

В следующем году расчет выполняется уже уменьшенной суммы.

Как взять ипотеку без первоначального взноса смотрите статью: ипотека без первоначального взноса.

В сбербанке

Выполнить предварительный расчет ипотеки в Сбербанке можно с помощью специалистов в любом отделении банка либо можно использовать кредитный калькулятор на официальном сайте банка.

В настоящее время Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия для ипотечного кредитования в отношении физических лиц.

Взять ипотеку на квартиру просто, нужно собрать определенные документы, привлечь созаемщиков или поручителей, а при необходимости оформить залог на имущество.

Выгодные условия действуют в отношении клиентов банка, имеющих депозит в банке или получающих зарплату в нем.

С государственной поддержкой

Участвуя в социальной программе, заемщик может получить субсидию, равную до 40% от стоимости квартиры.

Она получается единовременно во время покупки жилья или заключении ипотечного займа.

Для участия в программе граждане, нуждающиеся улучшении условий проживания, должны встать в очередь в местной администрации, предоставив комплект следующих бумаг:

 Паспорт РФоригиналы и копии на каждого члена семьи
 Свидетельства о рожденииОригиналы и копии
 Свидетельство о вступлении в браки документ о численности семьи
 Справки о доходахна всех членов семьи, которые официально трудоустроены
Документ, свидетельствующий об отсутствии своего жильяили документ, указывающий на наличие жилья, меньшего по площади, чем установленные нормативы

Полный список документов зависит от региональной администрации.

При расчете ипотечного кредита с государственной поддержкой, он будет зависеть от способа использования субсидии.

Если денежные средства используются в качестве оплаты первоначального взноса, то от цены объекта недвижимости следует вычесть субсидию (к примеру, стоимость квартиры равна 2 млн. рублей, размер субсидии – 20%, таким образом, банк будет выполнять расчет из 1 600 тыс. рублей).

При использовании субсидии для оплаты процентов, погашается только основная сумма долга.

Онлайн

С помощью онлайн калькулятора можно легко сделать расчет ипотечного кредита.

Для чего в электронную форму на сайте нужного банка следует ввести стоимость объекта недвижимости, срок кредита и тарифную ставку.

Если вы не знаете значение процентной ставки, то можно взять среднее значение  – 12%.

Онлайн калькулятор для расчета позволяет узнать переплату по займу, сумму ежемесячных платежей и совокупную стоимость ипотеки.

При отсутствии договора страхования залоговой недвижимости, к общей сумме кредита прибавляется 1-2 %. В любом случае, за точным расчетом платежа следует обратиться в отделение банка.

Досрочное погашение

С помощью досрочного погашения заемщик может полностью «закрыть» кредит или погасить его в части, при этом он может на выбор снизить либо срок кредитования, либо размер ежемесячного платежа.

Чтобы осуществить досрочное погашение, необходимо подать заявление в банк для выполнения перерасчета при учете внесенных средств.

Сумма выплаты

Как рассчитывается сумма ежемесячного платежа, описано выше.

Для расчета ипотеки имеется множество онлайн калькуляторов, которые позволяют быстро рассчитать сумму платежа.

Необходимо помнить, что процент начисляется на оставшиеся средства по ипотечному кредиту, но не на полную стоимость.

В связи с этим, переплата по ипотечному займу существенно меньше ожидаемой.

Выполнение основного расчета

Прежде чем обратиться в банк за получением ипотеки, следует ознакомиться с действующими программами и подобрать наиболее выгодные условия.

Изучить банковские предложения можно при посещении банка или с помощью сайта кредитной организации.

Подобрав программу кредитования, можно произвести расчет при помощи ипотечного калькулятора, внеся в таблицу необходимые сведения (размер кредита, процентную ставку, срок кредитования).

Разобрав полученные данные, можно обратиться именно в тот банк, который подходит заемщику по всем условиям.

Но окончательный расчет выполняется при подаче заявки, потому не стоит полностью полагаться на предварительный расчет.

Подача документов

После подачи необходимых документов, банк выполняет  окончательный расчет ипотеки.

После того, как банк осуществит проверку платежеспособности клиента, условия предоставления ипотеки могут быть скорректированы.

Поэтому итоговая сумма может меняться по сравнению с предварительным расчетом.

Одобрение заемщика

В большинстве банков можно выполнить расчет ипотеки не только при посещении офиса, но и в онлайн-режиме на официальном сайте банка.

Онлайн-расчет позволяет экономить свое время, а также получить предварительное одобрение и подобрать удобное время для приема в отделении банка.

Если размер ипотеки не очень большой, то заявка может быть сделана в электронной форме, после чего сотрудники банка свяжутся с заявителем по телефону и сообщат о принятом решении.

Во время личного визита в банке заемщику необходимо предоставить копии необходимых документов и оригиналы для сверки.

После проверки заемщика совершается окончательный расчет, и клиенту банка выдается график платежей.

Можно ли взять ипотеку на строительство дома смотрите в статье: ипотека на строительство.

Расчет ипотеки заключается в определении суммы ежемесячных платежей, переплаты по кредиту и общего размера займа.

: Как рассчитать ипотеку:

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-rasschitat-ipoteku/

Мочь закона
Добавить комментарий