Ипотечное кредитование для иностранных граждан

В каких банках рф можно взять ипотеку иностранным гражданам в 2019 году

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

05.01.2019

Многих жителей зарубежья, прибывших в Россию на заработки или с другими целями, интересуют условия получения ипотеки для иностранных граждан в этой стране.

Такая услуга довольно распространена, хотя с нерезидентами в 2019 году работают далеко не все банки. Процентная ставка и другие детали во многом зависят от отдельного финансового учреждения.

Некоторые выдают иностранцам ипотеку почти на одинаковых условиях с гражданами РФ, в то время как другие относятся к ним настороженно.

Законодательная основа

Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», выдача кредитов на приобретение недвижимости иностранным гражданам разрешена без соблюдения каких-либо особых условий. Если житель другой страны или человек без гражданства законно пребывает и работает на территории России, он может приобрести квартиру, дом, земельный участок, коттедж и другое имущество, взяв ипотеку у банка.

Людям без ВНЖ также можно приобрести недвижимость и даже взять ипотеку у российских банков, но, как правило, для этого понадобится солидный первоначальный взнос и выполнение некоторых дополнительных условий.

Практика выдачи кредитов

Хотя приобретённая клиентом недвижимость и останется в России, доказывать свои права на неё банку придётся через суд, что приведёт к дополнительным убыткам. Последующая реализация и продажа жилья, скорее всего, будет произведена по ценам ниже рыночных и будет связана с дополнительными расходами на документы и торги.

  • увеличение ставки на 1—2%;
  • требование наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или созаемщиков, имеющих гражданство РФ;
  • уменьшение предельного срока выплаты кредита;
  • значительный стаж работы у российского работодателя — не 3—6 месяцев, как у отечественных граждан, а 2—3 года;
  • большой первоначальный взнос на ипотеку — от 40% и выше, вплоть до 70—80%;
  • обязательное страхование как жизни и здоровья заёмщика, так и сохранности недвижимости либо увеличение штрафов за отказ от него;
  • повышенные требования к платёжеспособности и доходу (как правило, ежемесячный платёж должен быть не более 40% от семейного заработка);
  • проживание на территории РФ не менее 183 дней с исправной оплатой всех налогов и государственных услуг;
  • отсутствие сторонних кредитов и прочих задолжностей, а также негативных записей в кредитной истории;
  • дополнительные документы, подтверждающие законность пребывания в стране и трудоустройства в ней, например, РВП (разрешение на временное проживание) или вид на жительство.

Кредитование в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предоставляет нерезидентам РФ ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке, а также их рефинансирование. Условия финансового учреждения таковы:

  • годовые от 10,25% для зарплатных клиентов и от 10,99% для всех остальных;
  • сумма от 500 тыс. (800 тыс. для недвижимости в Москве) до 26 млн рублей;
  • срок кредитования от 1 до 30 лет;
  • решение по заявке принимается в течение 2—5 рабочих дней;
  • доступные способы выдачи средств — безналичными на карту, наличными в банковский сейф либо в виде аккредитива;
  • возвращение кредита осуществляется в рублях РФ, даже если иностранец получает доход в отличной от них валюте;
  • клиенту даётся срок в 3 месяца на то, чтобы найти и оформить недвижимость после принятия положительного решения о выдаче ипотеки;
  • погашение осуществляется равными платежами с периодичностью в 1 месяц;
  • штраф за просрочку платежа — 0,06% от его суммы за день;
  • способы погашения без комиссии: переводом с карты другого банка, а также через банкоматы и терминалы Райффайзена, МКБ, Бинбанка и Газпромбанка.
  • Наличие полного пакета документов от заёмщика и всех созаёмщиков. Сюда входит заявление-анкета, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка, анкета на бизнес для владельцев и совладельцев, при покупке жилья на вторичном рынке — дополнительные бумаги на него. Финансовое учреждение вправе запросить дополнительные бумаги для подтверждения полученной информации.
  • Возраст от 21 года на момент оформления договора до 65 (60 при отсутствии страховки) лет по его окончании.
  • Время пребывания на текущем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев при общем стаже работы в 2 года или 6 месяцев за 1 год. Если текущая работа является первой для заёмщика, он должен быть устроен на ней минимум 12 месяцев.
  • Владельцы и совладельцы бизнеса, а также ИП должны вести свою деятельность не менее 3 финансовых лет.
  • Доход от 20 тыс. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга (и соответствующих областей), Екатеринбурга, Магадана, Сургута и Тюмени, 15 тыс. для всех остальных и 10 тыс. для созаёмщика. Рассчитывается после налогообложения.
  • Наличие рабочего мобильного или стационарного телефона для связи.
  • Хорошая кредитная история и наличие не более двух действующих ипотечных кредитов (с учётом оформляющегося в Райффайзенбанке).

Получение услуги от ВТБ 24

Доступна ипотека для иностранных граждан в ВТБ 24 или Банке Москвы. Он является результатом объединения нескольких финансовых учреждений и оказывает услуги по кредитованию нерезидентов на следующих условиях:

  • ставка от 9,1% (8,9%, если площадь квартиры больше 65 кв. м.);
  • сумма от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • срок до 30 лет;
  • заявка рассматривается за 1—5 рабочих дней;
  • наличие регистрации по месту жительства в районе обращения не требуется;
  • можно приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. а также рефинансировать существующую ипотеку;
  • первый взнос от 10%;
  • комплексное страхование как заёмщика, так и его имущества;
  • учёт дохода всей семьи (до 4 созаёмщиков) при вычислении суммы кредита;
  • улучшенные условия для зарплатных клиентов банка и работников государственных учреждений;
  • возможность погашения кредита через ВТБ-онлайн, сети банкоматов, путём перевода безналичных на счёт из другого банка либо оплаты наличными в любом офисе организации или чрез Почту России;
  • досрочная выплата долга на любом этапе сделки.

Иностранцам также может быть интересна программа «Победа над формальностями», позволяющая значительно упростить оформление кредита при предоставлении большого первоначального взноса и получить его даже лицам без ВНЖ. Но даже без неё ВТБ банк является достойным кандидатом для оформления ипотеки.

Условия Альфа-банка

По состоянию на 2019 год, довольно выгодные условия для ипотеки с опцией обслуживания иностранцев предлагает Альфа-банк. Их перечень выглядит так:

  • ставка от 10,29% (для зарплатных клиентов — 9,29%) годовых, при выходе на сделку в течение месяца снижается на 0,3%;
  • сумма кредита до 50 млн рублей для жителей Москвы и МО и 25 млн для проживающих в Санкт-Петербурге и ЛО;
  • срок от 3 до 30 лет;
  • обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика, а также риска утраты приобретаемой собственности или прав на неё;
  • время рассмотрения заявки до 2 дней (обычно — несколько часов);
  • стартовый взнос от 15% текущей рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • максимальный размер кредита составляет от 50 до 80% (85% для зарплатных клиентов) стоимости приобретаемого имущества и зависит от его типа (50% для частных домов с прилегающим земельным участком, 75% для апартаментов и 80—85% для таунхауса или квартиры);
  • можно оформить ипотеку только по паспорту и СНИЛС без подтверждения дохода, но тогда максимальная сумма кредита будет снижена до 30 млн (для жителей Москвы) или 15 млн (для обладателей недвижимости в Санкт-петербурге) рублей, а ставка увеличится на 0,7%;
  • из требований к заёмщику предъявляется только попадание в возрастные рамки от 21 года до 70 лет (на момент подписания и окончания договора соответственно) и стаж на текущем месте работы от 4 месяцев при общем в год и более.

Стоит отметить, что этот банк предоставляет ипотеку иностранцам, но не лицам без гражданства. Им стоит поискать другое предложение.

Ипотека от Дельтакредита

Для того чтобы получить в Москве ипотеку для белорусов, украинцев и жителей других зарубежных стран, можно обратиться в банк под названием Дельтакредит. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости на таких условиях:

  • процентная ставка от 8,25 до 10%;
  • сумма кредита от 600 тыс. рублей для жителей Москвы и Московской области или от 300 тыс. для проживающих в других регионах;
  • срок от 3 до 25 лет;
  • можно купить готовые или строящиеся апартаменты, комнату или долю квартиры, а также загородное жильё, земельный участок или гараж;
  • гражданство клиента не имеет значения;
  • можно привлечь до 3 созаёмщиков, которыми могут быть как родственники получателя кредита, так и любые третьи лица;
  • первоначальный взнос от 15% — зависит от типа недвижимости;
  • возможность подтвердить доход через портал Госуслуг, что избавляет от надобности получать справку и делать копию трудовой книжки;
  • проводится кредитование индивидуальных предпринимателей, а также владельцев и совладельцев бизнеса.

Онлайн-калькулятор для расчетов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

В каких банках рф можно взять ипотеку иностранным гражданам в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/ipoteka-inostrannym-grazhdanam

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам – Условия, с ВНЖ

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

Сегодня в РФ работает и проживает много иностранных граждан, которые заинтересованы в приобретении жилья не меньше, чем коренное население. Ипотека позволяет нерезидентам купить недвижимость в рассрочку, но по таким программам работают не все банки. Финансовые организации объясняют отказ предоставлять ипотечный кредит иностранцам повышенными рисками, связанными с оформлением сделки.

Может ли иностранный гражданин взять ипотеку

Закон «Об ипотеке» не накладывает запрет на ипотечное кредитование иностранцев, но практика показывает, что кредитополучателю придется выполнить целый ряд ужесточенных требований, выдвигаемых банком.

Кредитно-финансовые организации страхуются от потерь в случае нарушений заемщиком с иностранным гражданством условий сделки. Иностранец может прекратить платежи и покинуть пределы России. Тогда банк понесет серьезные убытки.

Финансовые организации относят к таким убыткам невыплаченную сумму по основному долгу, проценты, штрафы и пени, а также расходы, связанные с исками в суды для взыскания денег по кредиту. Небольшое число банков может согласиться рисковать средствами и временем.

Конечно, иностранец не сможет увезти с собой объект приобретенной недвижимости, однако банку нужно будет обращаться в суд, выставлять квартиру на торги и реализовать ее ниже рыночной стоимости. Это приведет к дополнительным убыткам.

Однако отдельные банки, стремящиеся увеличить доходы посредством расширения объемов кредитования, готовы заключать сделки с иностранными гражданами, даже имеющими постоянную работу на территории РФ. При этом все риски закладываются в договор через увеличение процентов или других дополнительных сборов.

Документы кредитополучателя из другого государства будут тщательно проанализированы. Финансовая организация проверит кредитную историю, место работы, связи, и только в случае полной благонадежности банк согласится подписать сделку.

Иностранец может взять ипотечный кредит, однако ему следует изучить определенные тонкости процедуры. Обычно банки охотнее выдают займы гражданам СНГ, хотя Райффайзенбанк работает и с представителями других зарубежных государств, если они являются надежными заемщиками.

Ипотека для граждан с ВНЖ в России

В РФ граждане с видом на жительство имеют практически равные права с российскими. Это закреплено в законодательных актах. Они так же, как и коренные жители, платят налоги, имеют возможность пользоваться льготами и получать социальные пособия. Не является исключением и ипотечное кредитование.

Ипотека для тех, кто имеет вид на жительство в России, проводится по обычному алгоритму. В этой категории граждан обычно числятся те, кто имеет постоянную работу и, соответственно, доходы. А это самое основное условие для выдачи кредита.

Ипотека для граждан СНГ

Для лиц, имеющих гражданство одной из стран СНГ, получить ипотеку намного проще. Международное соглашение между Россией и Таджикистаном, а также Беларусью дает возможность гражданам получить вид на жительство без разрешения на временное проживание.

Это делает процесс получения ипотечного кредита намного легче. Особенно упрощены условия выдачи ипотеки для белорусов, которым не нужно оформлять миграционную карточку. Нужно просто подать сведения о постоянном трудоустройстве и доходах.

Программа лояльности в ипотечном кредитовании разработана для всех стран СНГ.

Раньше правом получения ипотеки по упрощенному варианту пользовались и граждане Украины. Однако условия значительно ужесточились после 2014 года. В 2019 году процедура получения украинцами ипотечных займов значительно усложнилась. Кредитополучатели из Украины обязаны подтвердить постоянное трудоустройство, доходы, уплату налогов.

Выходцы из стран СНГ и иностранцы с видом на жительство в России являются для банков приоритетной категорией при выдаче займов. Для них все процедуры будут немного проще, чем для граждан из дальнего зарубежья.

Ипотека для тех, у кого нет ВНЖ

К гражданам, не имеющим вида на жительство, при вынесении решения о кредитовании предъявляются следующие требования:

  1. Постоянное проживание в России или решение переехать в страну на постоянное место жительства.
  2. Платежеспособность, причем сумма выплат не может быть выше 40% от дохода семьи.
  3. Трудоустройство у работодателя из РФ в течение не менее полугода.
  4. Значительный первый взнос за приобретаемую недвижимость (от 20%).
  5. Постоянная своевременная оплата всех сборов и налогов.
  6. Надежная кредитная история, отсутствие любых задолженностей.

Соблюдение указанных условий позволит банку принять решение в пользу выдачи ипотеки иностранцу. При отсутствии кредитной истории, то есть если иностранный гражданин не получал кредитов, возрастает возможность отказа в получении ипотеки, поскольку будет сложно определить благонадежность кредитополучателя.

По теме: 10 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса.

Часто банки считают кредитополучателей из-за рубежа высокорисковой категорией, поэтому предъявляют дополнительные жесткие требования:

  • Привлечение поручителей;
  • Увеличение процентной ставки (на 1-1,5 пункта);
  • Уменьшение предельных сроков кредитования;
  • Обязательное страхование, причем не только недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика;
  • Увеличение минимального срока трудоустройства с полугода до 2-3 лет.

Кредитные организации считают логичным, что такие мероприятия способны снизить риски финансовых потерь.

Ипотека ВТБ 24 для иностранцев

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы, причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация. Предварительно передача сведений согласовывается с работодателем.

Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

Условия банков для ипотечного кредитования иностранцев

Финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование иностранным гражданам, осталось немного. Но выбор все же есть.

Например, такие крупные банки с участием международного капитала, как Райффайзенбанк и Росбанк дают ипотеку с первым взносом в 15%, однако стаж работы иностранного гражданина должен составлять 6 лет.

Условия выдачи ипотеки у упомянутых банков достаточно выгодны для иностранцев, они предлагают солидные сроки возврата и небольшие проценты. Райффайзенбанк готов выдать кредит на 25 лет при ставке 9,5%.

ТрансКапитал уменьшает требования к стажу до 3 лет, а Евразийский банк – до 1 года.

Требования к заемщику

В зависимости от выбора банка требования могут варьироваться. У каждой финансовой организации существуют свои условия для выдачи ипотечного кредита гражданам, претендующим на ипотеку. Однако в перечень основных требований входят:

  • Трудоустройство и постоянный доход;
  • Положительная кредитная история;
  • Возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • Наличие стационарного или мобильного телефона;
  • Постоянное проживание в местности, где расположено отделение банка;
  • Финансовая деятельность – от 3 лет (для владельцев бизнеса в России);
  • Гражданство – любое.

Такие же требования финансовые организации предъявляют к поручителям.

Пакет документов

Принять положительное решение по выдаче ипотечного кредита банк сможет только в случае предоставления всех необходимых бумаг:

  • Заявление с анкетными данными по форме, установленной банком;
  • Переведенный и заверенный у нотариуса паспорт гражданина иностранного государства;
  • Сведения о трудоустройстве и постоянном доходе;
  • Информация о пребывании на территории России (виза, ВНЖ, миграционная карта);
  • Разрешение на трудоустройство в РФ;
  • Документация на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, оценка жилья и т.д.).

Однако банки могут дополнительно затребовать другие документы:

  • Об образовании;
  • О временной регистрации;
  • Об имуществе, находящемся в собственности;
  • Выписки из банков о личных счетах претендента.

Обязательно предоставление рекомендаций с места трудоустройства. На положительное решение вопроса об ипотеке повлияет и наличие ликвидного имущества в собственности супруга или супруги, которые являются гражданами РФ.

Процесс оформления

Для иностранцев правила оформления ипотечного кредита аналогичны схеме, по которой получают ипотеку граждане России. Процесс осуществляется в определенной последовательности:

  1. Изучение предложений на рынке банковских услуг, что позволит иностранцу выбрать наиболее выгодный вариант.
  2. Выбор конкретной ипотечной программы.
  3. Подготовка необходимого пакета документов (учитывая, что многие справки нужно ждать в течение продолжительного времени, позаботиться об этом у нужно заранее).
  4. Посещение банка и подача заявления.
  5. Ожидание решения (более тщательное рассмотрение документов от иностранцев влечет за собой увеличение сроков рассмотрения – до месяца с момента написания заявления).
  6. При положительном решении банка подписание необходимых документов (финансовая организация предоставляет договор с установленным подробным графиком выплат).
  7. Внесение первого взноса из собственных средств (не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).
  8. Регистрация сделки (приобретаемый объект нужно зарегистрировать в Регистрационной палате или МФЦ, с дальнейшим наложением обременения от банка).
  9. Перевод оставшейся суммы лицу, продающему недвижимость.

После проведения всех операций кредитополучатель становится владельцем жилья, которое по документам находится в залоге у банка.

Заключение

Как и граждане России, иностранцы имеют полное право на получение ипотеки. Однако немногие банки соглашаются выдавать такие кредиты, поскольку это связано с большой долей риска.

Среди финансовых организаций, охотно идущих на подобные сделки, можно назвать Банк Открытие, Райффайзенбанк, Дельтабанк.

Гражданство клиента, подавшего заявление на ипотечный кредит, не имеет для них принципиального значения.

Основным условием для принятия положительного решения по заявлению иностранца – удовлетворение требований банка: проживание на территории РФ от 183 дней, трудоустройство и стабильный заработок, положительная кредитная история, уплата налогов, полный пакет достоверных документов. Любой иностранец, подходящий под эти требования, имеет право приобрести жилье на территории России с выдачей ипотечного кредита. Если трудоустройство отсутствует, то можно обратиться в ВТБ и получить ипотеку по упрощенной программе.

Читайте так же:

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-inostrannyh-grazhdan.html

Ипотека для иностранных граждан в России – условия получения

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

На сегодняшний день оформить ипотеку на покупку дома или квартиры имеют возможность не только граждане Российской Федерации, но и мигранты.

Для иностранцев, которые на протяжении нескольких лет проживают на территории России, особо остро стоит вопрос о покупке собственного жилья. Однако не все банки участвуют в данной процедуре, опасаясь рисков и особенностей сделки.

В данной статье мы рассмотрим детально процедуру получения ипотеки для иностранных граждан в России.

Особенности кредитования иностранцев

Как взять ипотеку иностранному гражданину в России? Следует понимать, что в такой ситуации из-за великого риска невозврата средств, существует ряд причин, по которым кредиторы могут отказать в займе:

  1. Большая вероятность того, что заемщик вернется на родину.
  2. Отсутствие доступа к информации о мигранте, которая содержится в базах данных других стран и не позволяет проверить достоверность предоставленных сведений.
  3. Единственным залогом на приобретаемое имущество является справка ндфл, которую выдает российский работодатель при оформлении сотрудником кредита, а проверить достоверность справок, выданных за пределами государства, практически невозможно.

Условия ипотеки для иностранцев

Основная часть кредиторов выдают займы только резидентам России, то есть гражданин должен в таком случае находиться на территории РФ, без выездов за пределы страны на протяжении ста восьмидесяти трех дней. В это время резидент обязан платить налоги. Нерезиденты также имеют возможность получения займа, однако для этого они должны выполнить ряд требований:

  1. Постоянно пребывать на территории РФ или намереваться переехать в страну на постоянное место проживания.
  2. Быть официально трудоустроенным в организации в течение полгода и более.
  3. Платить налоги.
  4. Иметь доход больше 50-ти тысяч рублей в месяц.

Некоторые банки более ужесточают условия кредитования при работе с иностранцами:

  • увеличивают годовую ставку до пяти процентов;
  • повышают трудовой стаж до пяти лет;
  • рекомендуют взять поручителей;
  • внести первоначальный взнос в размере десяти процентов от стоимости жилья;
  • выдают минимальное количество денег под залог недвижимости.

Обратите внимание! Если у мигранта нет кредитной истории, то есть он никогда не брал никаких займов, то вероятность отказа в ипотеке значительно увеличится, поскольку кредиторам будет сложно объективно оценить благонадежность и состоятельность заемщика.

Ипотечный кредит ВТБ 24 для иностранцев без ВНЖ

ВТБ ипотека иностранным гражданам дает возможность получить кредит на жилплощадь мигрантам без ВНЖ, которые не живут постоянно в стране и не имеют официальной работы. Для таких нерезидентов существует специальная программа «ВТБ 24. Ипотека для иностранцев».

Суть данной программы заключается оплате иностранцем первоначального взноса на ипотеку в размере сорок процентов (без него не обойтись) от стоимости жилья.

Если такая сумма у мигранта имеется, то он может представить в банк упрощенный список бумаг. В такой перечень входит два документа, которые удостоверяют личность нерезидента, например паспорт и права.

Оба удостоверения необходимо перевести на русский язык и заверить в нотариальной конторе.

Однако следует понимать, что банк втб все равно потребует, чтобы иностранец, который берет ипотеку, устроился на работу в РФ и указал в заявлении реквизиты организации, в которой работает по найму. В основном в качестве такого работодателя выступают родственники или близкие друзья, которые помогают в оформлении.

Перечень документов

Для получения ипотеки гражданам другой страны необходимо представить следующие документы:

  • удостоверение личности мигранта и его перевод, заверенный нотариусом;
  • заявление, представленное по форме требуемой организации;
  • документ, который подтверждает, что иностранный гражданин имеет право работать в России;
  • справка о доходах (ее выдает работодатель);
  • разрешение на пребывание в стране;
  • трудовая книга;
  • диплом;
  • выписки со счетов заемщика;
  • все имеющиеся документы на имущество;
  • документы на жилплощадь.

Перечень документов для ипотеки иностранному гражданину может меняться в зависимости от банка, поскольку некоторые кредиторы работают не со всеми категориями иностранцев.

Ипотека для граждан с видом на жительство

Многих мигрантов интересует вопрос, дают ли ипотечный кредит при оформлении вида на жительство. Ипотека с видом на жительство в России выдается только крупными кредитными организациями, среди них наиболее популярны Альфа-Банк, Русский Капитал и ЮниКредит.

Оформить статус ВНЖ могут нерезиденты, которые успешно сдали экзамен на владение русским языком, а также получили рвп. Поэтому на вопрос, можно ли взять ипотеку с внж, ответ довольно прост – можно, но необходимо соблюдать ряд рекомендаций:

  1. обращаться по поводу займа следует только в крупные банки;
  2. в перечень необходимых документов обязательно следует включить рекомендательно письмо с места работы;
  3. если у мужа или жены, которые являются гражданами РФ имеется ликвидированное имущество, то это положительно скажется ипотеке для иностранца;
  4. отсутствие кредитной истории увеличивает риск отказа в ссуде до ста процентов.

Банки, выдающие ипотеку иностранцам и их условия

Ненадежность и нестабильность статуса иностранцев вынуждает банки значительно ужесточать условия кредитования. Причина в таких мероприятиях одна – повышенный риск и потеря средств для кредитора при нарушениях условий договора мигрантом, поэтому если человек без российского гражданства покидает страну или вообще отказывается платить – банк несет серьезные финансовые потери.

К ним относится невыплата процентов, штрафы, начисление пени, также сюда относится издержка по кредиту, которая возникает в процедуре взыскания, поэтому далеко не каждый банк РФ идет на сделку с мигрантом. Помимо этого хоть реализованная жилплощадь и остается в собственности банка, при неуплате ее приходится реализовывать через торги, что тоже влечет за собой финансовые расходы.

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам? Подавляющее большинство крупных кредитных организаций, которая занимается кредитованием новостроек, не осуществляет эту процедуру, среди них ГазпромБанк, Сбербанк, Абсолют, Банк Санк-Петербург.

Оформляют ипотеку для иностранцев несколько банков. В этот список входят следующие организации:

  • Альфа банк;
  • Кредит Дельта;
  • ВТБ 24;
  • Российский банк;
  • Райффайзен банк.

Так, например, ипотека для иностранных граждан в Райффайзен банке в размере 26 миллионов выдается сроком на тридцать лет, но при условии проживания и трудоустройства в регионе банка.

Такие банки, как Альфабанк и Открытие являются наиболее востребованными при выдаче ипотеки иностранцам, на них приходится половина ссуд на жилплощадь.

А ипотека в Сбербанке для мигрантов не выдается без статуса резидента России.

Рассмотрим более детально, на каких условиях иностранец может взять ипотеку в банке:

  1. Ссуда выдается только при условии, что заемщик является резидентом России и стабильно выплачивает налоги. То есть мигрант должен иметь разрешение на пребывание в стране и стабильную работу, на которой работает не меньше шести месяцев и планирует дальше продолжать свою деятельность на протяжении одного года. В такой ситуации заемщику следует представить кредитору справку с места работы.
  2. Льгот для мигрантов никаких не предусмотрено, жилище также как и во всех случая, необходимо будет застраховать.
  3. Размер ссуды на жилище рассчитывается на основе доходов мигранта.

Порядок оформления ипотеки

Оформление ссуды на жилплощадь является сложным процессом не только для мигрантов, но и для самых россиян. Самым трудным в этой ситуации является предоставление гарантий банку, поэтому во избежание трудностей заемщик должен действовать таким образом:

  1. Изучить все предоставляемые кредиторами условия и обратиться в наиболее подходящий банк.
  2. В кредитной организации написать заявление о предоставлении займа, бланк выдает сотрудник конторы.
  3. Подготовить всю требуемую документацию.
  4. Выбрать залоговое имущество и провести его оценку.
  5. Оформить поручительство, поскольку сам иностранец не может быть поручителем в ипотеке, ему следует обратиться к друзьям и знакомым, которые являются гражданами страны.
  6. Согласовать договор и подписать его.
  7. Получить денежные средства и передать их продавцу.

Достоинства и недостатки ипотеки для мигрантов

Осуществление такой процедуры, как и любого другого финансового обязательства, имеет свои преимущества и недостатки. Остановимся на них более детально.

Достоинства:

  • отличная возможность приобрести собственную жилплощадь за рекордные сроки – отпадает необходимость на всем экономить и откладывать деньги на квартиру;
  • наличие бонусных программ – нередко банки предлагают определенные бонусные предложения, в результате которых может снижаться процентная ставка или уменьшаться первоначальный взнос;
  • обустройство квартиры по своему вкусу – приобретенное по ипотеке жилье можно переоборудовать под себя, сделать самостоятельно ремонт или осуществить перепланировку;
  • налоговый вычет – такая процедура значительно снижает общую стоимость жилья;
  • длительность кредита – сроки выдачи ссуды достаточно велики и в среднем составляют тридцать лет;
  • законность сделки – любая кредитная организация перед выдачей кредита на недвижимость обязательно тщательно проверяет на нее всю представленную документации.

Недостатки:

  1. переплата – оплата процентов значительно увеличивает сумму, которую выдает банк на руки, поэтому в итоге заемщик отдает больше, чем взял;
  2. страховка – оплата страховки жилья является обязательной, поэтому мигрант платить не только за недвижимость, но и за полис на нее;
  3. риск потери недвижимости – пока кредит не выплачен в полном объеме, жилище является собственностью кредитной организации, поэтому при неуплате возрастает риск потерять ее;
  4. требования к недвижимости – не каждая квартира или дом могут реализоваться через ипотеку.

Ипотека – это довольно сложная, но очень востребованная процедура, особенно для иностранных граждан. Не каждый мигрант может себе позволить приобрести жилье самостоятельно, а найти недорогой и удобный вариант съемного жилья не всегда получается.

Да и тяжело постоянно проживать по чужим квартирам, поэтому особенно остро стоит вопрос о выдаче ссуды на жилье для иностранцев. Хоть и не каждая кредитная организация занимается данным процессом, оформление такой процедуры вполне возможно, однако требует от претендента соответствия критериям кредиторов и выполнения определенных условий договора.

Помимо этого заемщик обязан регулярно выплачивать проценты по займу и застраховать полученную жилплощадь.

Если вы хотите получить более подробную информацию, воспользуйтесь консультацией нашего бесплатного юриста!

Источник: https://migrantvrf.ru/vnzh/ipoteka-dlya-inostrannyh-grazhdan-v-rossii/

Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2019 г

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь.

Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки.

Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданами какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования.

Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем.

Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

БанкПервый взнос, %Ставка, %Стаж работы, месПримечание
ВТБ 241510,16Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
Райффайзенбанк1510,256
Транскапиталбанк510,953Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит1510,756можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк1510,751

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Условия кредитования в них отличаются выгодными процентными ставками, длинными сроками возврата и существенными размерами заемных средств.

Наиболее интересные условия сегодня готов предложить Райффайзенбанк по программе на приобретение квартиры в новостройке (9,25% годовых при сумме кредита от 500 тысяч рублей и сроке погашения задолженности до 25 лет).

Предельная сумма ипотеки будет определяться уровнем доходов заемщика за вычетом всех расходов и обязательств. Используйте ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, чтобы сделать предварительный расчет.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Если вы нерезидент РФ и вам нужна ипотека для иностранных граждан, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Большой опыт работы, позволит ему понять и подсказать вам, по какой схеме лучше купить квартиру. Он поможет оформить все документы, в том числе и для оформления ВНЖ в России.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-inostrannym-grazhdanam.html

Мочь закона
Добавить комментарий