Инструкция по оплате ипотеки

Как оплатить ипотеку через сбербанк онлайн – пошаговая инструкция

Инструкция по оплате ипотеки

Приветствуем! В этом посте вам доступна инструкция — как оплатить ипотеку через сбербанк онлайн. Мы расскажем, как заплатить за ипотечный кредит в Сбербанк онлайн, сделать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке через личный кабинет сервиса и изменить график платежей.

Способы оплаты ипотечных кредитов в Сбербанке: плюсы и минусы

Вовремя выполнить кредитные обязательства – это очень важно. Если не сделать этого, Сбербанк, в соответствии с условиями договора может, либо выставить пеню или начислить штрафные санкции, либо вообще отозвать кредит.

Поэтому любой заемщик тщательно следит за сроками платежа и вовремя погашает кредит. Способов внести очередной платеж по кредитному договору несколько – можно прийти в банк, можно произвести эту операцию в банкомате, но самый простой и удобный – совершить платеж онлайн.

Когда клиент получает ипотечный кредит в Сбере, ему в тот же момент открывается банковский счет, на который он будет вносить деньги для оплаты долгов. Возможно открыть любой из трех типов счетов – универсальный, сберегательный и до востребования. Они отличаются процентными ставками на остаток и возможностью снятия денежных средств в случае необходимости.

Пополнить свой счет можно следующими способами:

  • Сбербанк онлайн. Это самый быстрый и удобный способ. Как правило, его используют те, у кого заработная плата поступает на карту Сбербанка. Они могут оперативно перевести денежные средства с зарплатного на нужный счет, и, таким образом, осуществить очередной платеж. При этом им не нужно искать банкомат или стоять в очереди в отделении. Произвести операцию можно в любое удобное время и в любом месте, где есть интернет.
  • Через банкомат Сбербанка. Такие устройства стоят практически во всех отделениях Сбербанка, а также во многих торговых и офисных центрах. Если близко с домом или работой есть такой терминал, то оплата с его использованием очень удобна. В противном случае придется тратить дополнительное время, чтобы его найти и произвести платеж. Кроме того, оплата через терминал влечет за собой дополнительные риски, особенно, если платеж составляет крупную сумму.
  • Перевод с карты других банков. Также достаточно популярный способ, но его существенным минусом является наличие комиссии. Для тех, у кого заработная плата перечисляется на карту другого банка рекомендуется снять необходимые денежные средства и внести их через терминалы.
  • Внести средства в отделении банка. Самый надежный способ, поскольку можно быть точно уверенным, что деньги попали на счет – операционист (сотрудник банка) оформляет все документы и осуществляет проводки непосредственно в присутствии клиента. Однако данный способ платежа требует существенных временных затрат – необходимо будет постоять в очереди.
  • Оплачивать кредитные обязательства через специализированные онлайн сервисы. Это также достаточно комфортный способ внесения платежа по ипотеке, но он сопряжен с необходимостью платить комиссию.

Некоторых клиентов интересует, можно ли оплатить ипотеку кредитной картой Сбербанка. Запрета такой операции нет, но, как правило, процентная ставка по кредитной карте выше, чем по ипотеке, поэтому такая операция не имеет экономического смысла и деньги придется сначала снять с кредитки, а потом внести на счет, что чревато комиссией за снятие денег.

Инструкция для пользователей

Прежде чем оплачивать кредитные обязательства через онлайн систему, в ней необходимо зарегистрироваться. Для этого у пользователя должна быть карта Сбербанка и активирована услуга мобильного банка.

В большинстве случаев услугу активируют непосредственно в момент выдачи карты, но некоторые клиенты отказываются, опасаясь дополнительных комиссий или доступа мошенников карты.

В случае отсутствия услуги ее можно легко подключить в банкомате или ближайшем отделении Сбербанка.

После активации мобильного банка необходимо зайти на сайт услуги Сбербанк онлайн. Для этого достаточно набрать эти два слова в поисковике, и появится ссылка с адресом сайте.

Пройдя по ссылке, следует нажать на кнопку «Регистрация» и ввести в открывшееся поле номер карты. После этого придет пароль – подтверждение по смс, его также необходимо ввести в специальное окно.

Далее система предложит пользователю создать уникальный логин и пароль для входа. По окончании этой операции, процедура регистрации будет завершена.

 Чтобы оплатить ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо выполнить следующую инструкцию:

  • Войти в систему Сбербанк онлайн. Для этого необходимо ввести придуманный ранее логин и пароль. Защита данных в Сбербанке двойная. Помимо логина и пароля требуется ввод подтверждающего пароля, получаемого по смс. Поэтому после нажатия кнопки войти, в открывшееся окно потребуется ввести одноразовый код подтверждения, полученный по смс.
  • После входа в систему, на главной странице вам будет доступен список счетов и ваших карт. Из списка имеющихся счетов нужно выбрать тот, с которого списываются средства, чтобы оплатить ипотеку. В качестве операции, которую следует произвести с данным счетом, следует выбрать – пополнить.
  • В качестве способа пополнения вклада следует выбирать перевод между своими счетами. Открывшуюся после этого форму, необходимо заполнить. В ней следует указать реквизиты банковской карты, с которой будет производиться пополнение. По окончании ввода, нужно нажать на кнопку с командой «Перевести».
  • Следующий шаг для пополнения счета – подтверждение. Для этого необходимо нажать на одноименную кнопку. Статус операции поменяется на «Исполнено».

Чтобы убедиться, что все сделано правильно, через несколько часов или на следующий день можно войти в систему Сбербанк онлайн, открыть вкладку кредиты и выбрать ипотечный кредит. В открывшейся форме должна появиться совершенная операция по оплате.

С недавних пор в Сбербанке появилась возможность подключить дополнительный счет для оплаты кредита.

Теперь, если на счете для списания ипотеки у вас недостаточно средств Сбербанк в автоматическом режиме просканирует дополнительный счет и снимет недостающую сумму оттуда, чтобы вы не вышли на просрочку.

Таким образом выплачивать ипотеку становится более безопасно для кредитной истории. Подключить дополнительный счет можно в отделении банка у администратора.

Можно ли гасить ипотеку в Сбербанке досрочно

Большинство людей стремится досрочно погасить ипотеку, чтобы как можно быстрее почувствовать себя собственником квартиры и не иметь постоянного груза ответственности по поводу своевременного осуществления платежей.

Помимо положительных сторон, у досрочного погашения ипотеки есть и отрицательные – придется от много отказаться (поездок в отпуск, покупки новой машины и так далее), все средства будут направляться на выплаты по ипотеке.

Если решение о досрочном погашении ипотеки принято, то в Сбербанке такая процедура осуществляется следующим образом:

  • В первую очередь необходимо определить сумму, которая будет направляться на частичное досрочное погашение ипотеки.
  • После этого требуется написать заявление на досрочное погашение.
  • Перечислить на ипотечный счет на планируемую сумму. Осуществить эту операцию можно любым из описанных ранее способов (через терминал Сбербанка, в онлайн системе Сбербанка, непосредственно в отделении или в других банках и так далее).
  • Банк снимет с ипотечного счета сумму на досрочное погашение на следующий день после получения им указанного выше заявления. При этом необходимо помнить, что сумма досрочного погашения уменьшает основной долг, но не сокращает количество платежей, то есть срок кредитования при досрочном погашении не меняется.
  • После получения досрочного погашения банк пересчитает сумму минимаельного платежа и сформирует новый график, который будет также доступен в личном кабинете клиента Сбербанк онлайн. Каких-либо штрафов за досрочное погашение ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

В Сбербанк онлайн досрочное погашение осуществляется только после подключения данной услуги у администратора в отделении банка.

  • Чтобы проверить работает ли данная функция у вас, зайдите в раздел «Кредиты» в Сбербанк онлайн и выберете пункт «Досрочное гашение».
  • Далее установите дату и сумму нужную вам нажмите кнопку «оформить заявку». Не забудьте проверить наличие средств на счету.

Итак, оплата ипотеки через Сбербанк может осуществляться несколькими способами. Заемщик сам выбирает, как ему удобнее исполнять кредитные обязательства и не нарушать условия договора кредитования со Сбером. Также банк предоставляет комфортные условия частичного выполнения кредитного обязательства раньше срока.

Частичное погашение позволяет существенно сэкономить на процентах, а способы, как досрочно погасить ипотеку – все те же, что и для осуществления ежемесячных платежей. При этом дополнительно посещать офис Сбербанка не требуется.

Онлайн калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка доступен по ссылке. Зайдите и рассчитайте, как измениться платеж после досрочного погашения.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/instruktsiya-kak-oplatit-ipoteku-v-sberbank-onlajn.html

Покупка квартиры в ипотеку: инструкция, документы и порядок оформления

Инструкция по оплате ипотеки

Часто ипотека становится единственным способом приобрести собственное жилье, поскольку для накопления необходимых денег требуется много времени. Подробная инструкция поможет вам понять, что нужно делать, чтобы банк одобрил ипотеку, как правильно рассчитать финансовые возможности, и что учитывать при выборе квартиры.

Рассчитайте бюджет

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо определить, какую сумму вы готовы платить банку ежемесячно. Как провести правильный расчет:

  • Посчитать доходы. Заработную плату лучше учитывать без премий, если они выплачиваются не каждый месяц и их размер может меняться в большую или меньшую сторону.
  • Вычесть обязательные расходы. Коммунальные платежи, выплаты по кредитам, затраты на еду, проезд, одежду, секции для детей и прочее. Эти расходы будут в любом случае, их нельзя сократить, поэтому общую сумму нужно вычесть из бюджета.
  • Определить сумму для первого взноса. Это могут быть не только накопления. Возможно, у вас есть недвижимость или автомобиль, которые можно продать, а вырученные деньги использовать в качестве первоначального взноса.

Кредиты и кредитные карты нужно постараться закрыть или частично погасить. Они не только увеличивают ежемесячные затраты, но и могут оказать влияние на решение банка по ипотечному кредиту.

Банк будет учитывать доход супруга или супруги, поскольку он автоматически становится созаемщиком. Если вы не планируете оформлять квартиру как совместно нажитое имущество, нужно будет составить брачный договор.

Определите стоимость квартиры и размер ипотечного кредита

Следующий шаг — определение примерной стоимости квартиры. Она будет зависеть от:

  • общей площади;
  • района расположения и инфраструктуры;
  • возраста дома;
  • материала стен;
  • наличия ремонта.

Если вы собираетесь купить квартиру в новостройке, заложите в расчет сумму, которая потребуется на ремонт.

Рассчитать среднерыночную стоимость квартиры можно на основании объявлений, размещенных в интернете.

Вычтя имеющийся первоначальный взнос, вы получите сумму ипотечного кредита, которую нужно будет запрашивать в банке.

Если не хватает слишком большой суммы, можно рассмотреть варианты покупки квартиры в другом районе, посмотреть предложения на жилье эконом-класса или с меньшим количеством комнат.

Выберите банк

Чтобы не ходить по отделениям финансовых организаций, и сократить время на поиски выгодного предложения, вы можете воспользоваться кредитным агрегатором. Указав сумму ипотечного кредита и примерный срок, вы увидите все актуальные банковские предложения. Останется только сравнить кредитные продукты и выбрать от трех до пяти наиболее выгодных.

Если вы индивидуальный предприниматель, то статья о том, как взять ипотеку ИП, поможет вам выбрать лучшее условие ипотечного кредитования и не нарваться на отказ.

Обязательно посмотрите ипотечные программы для льготных категорий граждан. Условия для семей с детьми, военнослужащих и сотрудников бюджетных организаций обычно выгоднее.

При выборе банка нужно обратить внимание на следующие моменты:

  • Процентная ставка. Ее размер может зависеть от количества предоставленных документов, размера первоначального взноса, а также объекта недвижимости. Обратите внимание, чтобы в договоре не было предусмотрено изменение процентной ставки в большую сторону в течение времени его действия.
  • Список документов. Важно, чтобы у вас были все документы, необходимые банку для оценки кредитоспособности.
  • Наличие дополнительных комиссий. Плата за выдачу кредита, досрочное погашение, комиссия за внесение ежемесячного взноса и другие дополнительные платежи существенно увеличивают общую стоимость ипотеки.

Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать ежемесячный платеж. Его размер во многом зависит от срока кредитного договора.

В случае с ипотекой лучше выбрать ежемесячный платеж чуть меньше запланированного, оформив ее на более длительный срок. Оставшуюся сумму можно вносить в счет досрочного погашения, уменьшая общую переплату по кредиту.

А в случае возникновения незапланированных трат или других форс-мажорных обстоятельств, вам не нужно будет искать деньги для обязательного взноса.

Выяснив все условия, можно отправлять онлайн-заявку в банк, чтобы получить предварительное одобрение.

Соберите пакет документов

Первичный пакет документов для банка обычно включает:

  • заявление-анкету заемщика;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС или ИНН;
  • справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Аналогичные документы должен предоставить созаемщик.

Если основная часть заработной платы выплачивается неофициально, договоритесь с работодателем, чтобы он оформил справку по форме банка. Так вы сможете рассчитывать на одобрение большей суммы. Уточните у кредитного менеджера, будет ли учитываться дополнительный доход, если вы подтвердите его документально.

Не пытайтесь завышать доход – во-первых, скорее всего банк это выяснит. Во-вторых, вам нужно будет возвращать кредит с реального заработка, поэтому при подаче заявки указывайте ту заработную плату, которую получаете на руки.

Приступайте к поиску квартиры

Теперь вы знаете точную сумму кредита, размер первоначального взноса, процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Пришло время подобрать подходящую недвижимость. Обычно на это банк дает два-три месяца.

Смотрите все квартиры, которые подходят установленным ранее критерием. Даже если стоимость, указанная в объявлении, немного превышает ваш бюджет, перед принятием окончательного решения можно будет поторговаться с владельцем.

Если вам попалась слишком дешевая квартира, не спешите ее покупать. Возможно, у собственника есть проблемы с документами. Банк будет проверять юридическую чистоту сделки и может не одобрить такую недвижимость. В этом случае вы потеряете время.

При выборе учитывайте не только собственные пожелания, но и требования банка. На квартиру будет оформлен залог, поэтому кредитная организация будет обращать внимание на ее ликвидность. Какую недвижимость лучше не рассматривать:

  • в домах, построенных до 1970 года;
  • ветхое и подлежащее сносу жилье;
  • квартиры в домах, где меньше пяти этажей, при условии, что это не новостройка;
  • недвижимость, подлежащую капремонту или реконструкции.

Предоставьте в банк документы на квартиру

После того, как вы достигли устной договоренности с продавцом о покупке квартиры, необходимо заключить предварительный договор и внести задаток. Банку потребуются документы на недвижимость:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • копия документа, подтверждающего право собственности продавца или выписка из Реестра;
  • документ, подтверждающий отсутствие обременений права собственности;
  • копия документа, который является основанием возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство);
  • нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги продавца квартиры на отчуждение, если она была приобретена в браке;
  • согласие органов опеки.

Кроме этого, необходимо провести независимую оценку квартиры. На  основании документа банк определяет точный размер кредита. Обычно он не превышает 80-85% стоимости, указанной в оценке.

После рассмотрения документов принимается окончательное решение о выдаче ипотеки на конкретный объект недвижимости.

Страхование залога

Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование от утраты права собственности, являются добровольными. Но прежде чем отказываться от них, посмотрите условия банка. Чаще всего при покупке полиса кредитные организации предлагают пониженную ставку.

Ипотечная квартира должна быть застрахована — это требование законодательства. Страхуется риск утраты или повреждения недвижимого имущества в результате пожара, взрыва, затопления. В этом случае соблюдаются интересы и заемщика, и кредитора, поскольку от этих событий залоговое имущество пострадает и потеряет в стоимости.

Обычно полис оформляется на год, а потом регулярно продлевается.

Регистрация сделки и оформление залога

Если банк одобрил покупку квартиры, назначается дата сделки. Этапы оформления:

  • Подписание кредитного договора. Необходимо внимательно проверить каждый пункт, размер ставки и график платежей. Только после уточнения всех непонятных моментов можно ставить подпись.
  • Передача первого взноса продавцу и подписание договора купли-продажи. Документ является основанием для регистрации перехода права собственности. В нем не должно быть ошибок, иначе договор не зарегистрируют.
  • Оплата государственных пошлин. Покупатель платит за оформление выписки из государственного реестра о зарегистрированных правах, за регистрацию ипотечного договора и договора купли-продажи.
  • Передача документов на регистрацию. Присутствовать должны и продавец, и покупатель. Через пять-семь дней можно будет забрать готовые документы и отвезти их в банк. В течение двух недель продавцу переведут на счет оставшуюся сумму.

Что нельзя делать при оформлении ипотеки

  1. Подавать заявку в банк, если вы не уверены в своем будущем, в отношениях с супругом или не имеете стабильного дохода.
  2. Писать в анкете неверные сведения о доходе, месте трудоустройства. Все поданные вами данные будут проверяться.
  3. Пытаться взять ипотеку при наличии долгов по коммунальным платежам, алиментам и неоплаченных штрафов. Вся подобная информация отражается в кредитной истории.
  4. Брать кредит для внесения первоначального взноса. Вы увеличите свою кредитную нагрузку и будете выплачивать дополнительные проценты.
  5. Оформлять ипотеку с максимально возможным для вас ежемесячным платежом, в надежде на увеличение дохода. Предусмотрите лучше ситуацию, при которой доход уменьшиться.

Источник: https://eurocredit.ru/instrukciya-kvartira-v-ipoteku/

Инструкция по оплате ипотеки через Сбербанк Онлайн

Инструкция по оплате ипотеки

Банковский бизнес ждут революционные изменения. Современное поколение не желает стоять в очередях и считать наличные деньги в кассе. «Поколение смартфонов» привыкло к тому, что любую покупку можно совершить через специальное мобильное приложение.

В ближайшем будущем банки превратятся в программы, которые позволят открывать вклады, перечислять деньги и оформлять ипотеку. Большая часть физических отделений будет закрыта. Сбербанк России учитывает новейшие тенденции, предлагая своим контрагентам совершать транзакции в удалённом режиме.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн? Данный вопрос волнует многих пользователей, которые плохо знакомы с компьютерной техникой.

Зачем нужен Сбербанк Онлайн?

Сбербанк Онлайн представляет собой приложение, позволяющее получить доступ к финансовым услугам при помощи ЭВМ или сотового телефона. Использование программы позволяет сокращать временные издержки и получать различные бонусы. Установить программу может любой обладатель пластиковой карты, которому исполнилось 18 лет.

Система даёт возможность:

  • Открывать депозиты (по вкладам, которые пополняются через Сбербанк Онлайн, предусмотрены повышенные ставки);
  • Оплатить ипотеку и потребительские займы;
  • Оплачивать обязательные государственные сборы;
  • Перечислять денежные средства за коммунальные услуги;
  • Пополнять цифровые кошельки (Webmoney, Qiwi и др.);
  • Переводить денежные средства на банковские счета;
  • Получать выписки по счетам;
  • Делать выплаты в автоматическом режиме;
  • Получать сведения о финансовых продуктах банка;
  • Оплачивать сотовую связь, кабельное телевещание, интернет и др.

Для подключения программы необходимо подписать соответствующее заявление и отнести его работнику Сбербанка. После этого следует зарегистрироваться в электронном кабинете. ПО Сбербанк Онлайн позволяет оплатить ипотеку в любое время суток. В случае обнаружения проблем пользователь системы имеет возможность обратиться в службу поддержки клиентов.

Подключение приложения Сбербанк Онлайн

План действий:

  1. Вставьте кредитную карту в банкомат;
  2. Выберите пункты «Мобильный банк» — «Подключить основную карту»;
  3. Выберите оператора сотовой связи и укажите номер телефона;
  4. Сохраните данные, указанные в электронном сообщении (логин и пароль можно сменить).

ПО Сбербанк Онлайн подключается не только через банкомат, но и через сайт банка. Для этого необходимо посетить соответствующую веб-страницу и указать номер карты.

После этого придёт электронное письмо с логином. Личный кабинет будет зарегистрирован автоматически. Сайт Сбербанка часто подделывают мошенники.

Конфиденциальные данные следует вводить исключительно на официальном портале Сбербанка.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

Если вы собираетесь оплатить ипотеку, то для этого можно воспользоваться электронным сервисом. Для этого нужно использовать определённый алгоритм:

  1. Войти на главную страницу программы Сбербанк Онлайн и авторизоваться;
  2. Открыть цифровой личный кабинет (укажите одноразовый пароль);
  3. Пополните ипотечный счёт, открытый в Сбербанке. Для этого необходимо открыть меню «Вклады и счета» и щёлкнуть на нужный пункт. Активируйте функцию «Пополнить счёт», затем выберите графу «Перевод между счетами»;
  4. В пустых полях нужно ввести параметры карты и объём перевода;
  5. Щёлкните на кнопки «Перевести» и «Подтвердить»;

Убедитесь, что деньги пришли на счёт. Активируйте пункты меню «Кредиты» — «Приобретение жилья». В возникшем окне вы можете увидеть состояние счёта. Если клиент Сбербанка желает закрыть жилищный заём досрочно, то ему потребуется написать заявление. Далее следует оплатить ипотеку и перечислить средства кредитной организации.

Безопасная работа с ПО, разработанным Сбербанком

Специалисты службы безопасности Сбербанка советуют пользователям, решившим оплатить ипотеку, придерживаться определённых правил:

  1. Для доступа в электронный кабинет следует использовать пароль, полученный при регистрации. Если система запрашивает номер телефона или иные данные, то это значит, что вы попали мошеннический сайт;
  2. Приложения Сбербанка не запрашивают пароли, отменяющие произведённые операции. Если вы увидели требование о вводе такой информации, то следует незамедлительно прекратить работу и позвонить в службу поддержки. Не забывайте, что отмена финансовых операций не предусмотрена;
  3. Не сообщайте пароль и имя пользователя посторонним лицам (включая сотрудников кредитных организаций);
  4. Если вы потеряли смартфон или планшет с установленным финансовым ПО, то нужно незамедлительно заблокировать аппарат;
  5. Не загружайте ПО от неизвестных производителей. В коде сомнительных приложений могут быть вирусы и троянские программы;
  6. Используйте расширенные возможности системы для повышения уровня конфиденциальности (настройте лимиты по операциям, информирование по смс о совершённых транзакциях и другие функции программы);
  7. Используйте современное антивирусное программное обеспечение и новые версии межсетевых экранов. Также следует установить специальное приложение для удаления сетевых «червей»;
  8. Регулярно обновляйте операционную систему;
  9. Систематически проводите антивирусные проверки;
  10. Пользуйтесь лицензионными программами;
  11. Перед отправкой информации нужно проверить статус канала связи. Передавать данные можно только по шифрованному SSL-соединению.

Самым распространённым видом мошенничества являются «звонки из службы поддержки». Вам звонит посторонний человек и представляется сотрудником Сбербанка.

Он требует сообщить конфиденциальную информацию, необходимую для «восстановления доступа к личному кабинету». Если вы назовёте пароль и имя пользователя, то с вашего счёта спишется крупная сумма. Беседовать с посторонними лица не следует.

Настоящие сотрудники Сбербанка не запрашивают секретную информацию и не спрашивают реквизиты пластиковых карт.

Как оплатить кредит и пополнить депозит в «Сбербанк Онлайн»

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/instrukciya-po-oplate-ipoteki-cherez-sberbank-onlajn.html

Как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн — пошаговая инструкция

Инструкция по оплате ипотеки

Погашение ипотечного кредита предполагает ежемесячное внесение положенных по графику платежей.

При этом заемщик нередко тратит время на перевод средств посредством банковского терминала или посещает непосредственно отделение финансовой организации для того, чтобы перечислить положенную сумму взноса через кассу.

Для того, чтобы тратить меньше времени на такие действия, при наличии банковской карты Сбербанка заемщик имеет возможность осуществлять погашение при помощи существующей системы «Сбербанк Онлайн», для чего заранее потребуется пройти регистрацию в ней.

Что такое Сбербанк Онлайн и как зарегистрироваться?

Существующая система обслуживания клиентов «Сбербанк Онлайн» представляет собой программную систему, которая предназначена для возможности осуществления операций безналичным способом.

В частности, к таким операциям кроме прочих перечислений и оплат относится и погашение ипотечного кредита.

В данном случае с имеющейся банковской карты клиента финансовой организации путем осуществления определенных шагов списывается указанная им сумма средств и направляется в счет погашения кредитного обязательства.

Для того, чтобы иметь возможность воспользоваться такой системой, необходимо иметь карточку Сбербанка, а также пройти предварительную регистрацию. Сама регистрация может осуществляться двумя способами.

Первый способ предполагает использование банковского терминала — клиент вставляет свою карту и из появившегося списка выбирает опцию «Подключение Сбербанк Онлайн». Вторым способом регистрации является осуществление действий на официальном сайте организации.

Для этого необходимо зайти на официальную страницу системы Сбербанк Онлайн и после перехода в меню регистрации, осуществить ее путем ввода номера карты или мобильного телефона.

Как перевести денежные средства?

Для того, чтобы внести очередной платеж по ипотеке при помощи системы Сбербанк Онлайн необходимо сначала авторизоваться на сайте, введя свой личный логин и пароль.

После этого на номер телефона, который будет указан при установке сервиса мобильного банка, придет сообщение с одноразовым паролем — такое действие необходимо для повышения уровня безопасности онлайн-платежей и предотвращения действий мошенников.

Полученный код вводится в необходимую графу сайта и нажимается кнопка «Подтвердить», после такого действия клиент оказывается на своей личной странице. Для оплаты необходимо:

  1. Выбрать нужную дебетовую карту, с которой спишутся средства.
  2. Перейти во вкладку «Кредиты».
  3. Выбрать имеющийся по долгу счет и нажать кнопку пополнения.
  4. Подтвердить правильность и необходимость финансовой операции.
  5. Удостовериться, что операция переведена в статус «Исполнено».

Отдельной особенностью перевода средств на счет для погашения ипотечного кредита является то, что для осуществления такого действия открывается отдельный счет, особенности перечисления средств на который могут иметь некоторые отличия в зависимости от вида вклада.

Сам вклад может быть универсальным, сберегательным или же до востребования. При универсальном вкладе стоит учитывать тот факт, что после того, как произойдет выплата средств, необходимо будет соблюсти условие, чтобы на банковском счету осталось не менее 10 рублей.

Для двух других видов вкладов соблюдение такого требования не является необходимым.

Погашение ипотеки, оформленной в других банках

Сервис Сбербанк Онлайн может использоваться не только теми должниками, которые оформили кредит в Сбербанке. С его помощью можно погашать также текущие платежи и при займах, оформленных в других банковских организациях.

Стоит отметить, что при пополнении таким способом со счета будет снята комиссия в размере 1% от суммы платежа. Деньги при таком переводе перечисляются в течение суток.

Для того, чтобы погасить задолженность по другому банку необходимо будет выполнить несколько иные действия, чем при оплате ипотеки Сбербанка. Для этого потребуется:

  1. Войти в кабинет и выбрать пункт «Платежи и переводы».
  2. Перейти в категорию, отвечающую за платежи и переводы по счетам.
  3. Перейти по ссылке, относящейся к погашению кредитов в другой банковской организации.
  4. Выбирать регион, в котором расположена банковская организация, оформившая кредит и перейти на ссылку «Переводы в другой банк по БИК».
  5. Ввести все необходимые реквизиты и номер счета банка в открывшемся окне. Заемщик вносит сведения по номеру договора, счету получателя, а также сумме, которая должна попасть на этот счет.
  6. Подтвердить действие при помощи специального кода, который придет на номер мобильного, привязанного к номеру карты.

Многие заемщики несколько скептически относятся к погашению ипотечного кредита путем использования подобных сервисов. Несмотря на это, его использование имеет массу преимуществ.

В частности, при данном методе пополнения полностью отсутствует комиссия, и заемщик не будет нести дополнительных затрат.

Кроме того, существующий сервис дает возможность печатать квитанции (платежные поручения), при помощи которых даже в случае сбоя в проведении средств можно подтвердить факт их перечисления.

Оплатив очередной взнос по ипотеке, заемщик имеет возможность создать шаблон и уже при последующих погашениях использовать его. Такой шаблон особенно удобен в случае аннуитетного платежа по ипотеке, когда каждый месяц вносятся абсолютно одинаковые суммы в том случае, если нет никаких штрафов или пени по просрочкам.

Заключение

Итак, одним из способов перевода средств для оплаты текущего ипотечного кредита может стать их перечисление при помощи действующей системы Сбербанк Онлайн. Посредством такого перевода можно перевести деньги при условии наличия карты такой финансовой организации и предварительной регистрации в системе.

Оплата текущего кредитного обязательства возможна как взятого в самом Сбербанке, так и в других организациях. При оплате ипотеки Сбербанка комиссия за перечисление средств полностью отсутствует, если же деньги начисляются на счета других банков, то дополнительно будет взиматься комиссия в размере 1% от суммы.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/oplata-ipoteki-cherez-sberbank-onlayn

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Инструкция по оплате ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку для всех граждан выглядит одинаково, вне зависимости от того, через какой банк идет оформление.

Процедура может затянуться на несколько месяцев, поэтому до ее начала необходимо иметь представление о том, из каких этапов она состоит.

Исходя из этих знаний, гражданин сможет распланировать свои действия и сделать процедуру покупки квартиры максимально безболезненной.

Этапы получения ипотеки на квартиру

Оформлять квартиру в ипотеку не обязательно самостоятельно. На помощь могут прийти кредитные брокеры и риелторы, которые возьмут на себя часть обязанностей. Однако полностью переложить свои обязанности на помощников не получится. Впрочем, никаких специфических действий от гражданина не требуется. Во всем можно разобраться самостоятельно, главное – иметь представление о своих действиях.

Начать рекомендуется с выбора банка, где планируется взять ипотеку. Сегодня многие банки предлагают сниженные ставки для получения ипотеки с господдержкой.

Стоит проанализировать рынок предложений и найти несколько подходящий вариантов в разных банках, что увеличит вероятность одобрения ипотеки. Кроме того стоит учитывать общую экономическую ситуацию.

К примеру, 2018 год стал периодом с наиболее низкими ставками по ипотеке.

Обратите внимание на то, что каждый банк предъявляется к заемщику требования, которые касаются:

  • Возраста (чаще всего от 21 года на момент оформления до 70 лет к моменту полной выплаты);
  • Трудоустройства (в большинстве случаев требуется стаж на текущем месте работы от 6 месяцев);
  • Документов, которые клиент сможет предоставить банку. Обычно это сведения о зарплате и информация про созаемщиков.

Самому же заемщику при выборе банка стоит обращать внимание на процентную ставку и максимальную сумму. Впрочем, выбор банка может основываться и на других нюансах. К примеру, его надежность, возможность досрочного погашения или лояльные условия по выплате ипотеки.

Заявку на ипотеку рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой. Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор.

Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.

Поиск квартиры

Одобренная заявка – это не только готовность банка к кредитованию, но и размер суммы, которую он готов предоставить конкретному заемщику.

Как и в случае с обычным кредитом, банк может предложить сумму ниже, чем изначально просил клиент, поэтому поиск квартиры рекомендуется начинать только тогда, когда известна одобренная сумма ипотеки.

На поиск подходящей квартиры отводится около 3 месяцев, однако по просьбе заемщика срок может быть увеличен.

Оценка

Банки не проводят фиктивные сделки, поэтому нельзя просто прописать в договоре любую цифру стоимости жилья. Эту цифру указывает оценщик.

Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, в остальных покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании экспертную оценку стоимости жилья.

На конечную цифру повлияет состояние квартиры, ее расположение, этажность здания и многие другие факторы. Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк.

Обратите внимание, что банк не оплачивает полную стоимость жилья. Он обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, остальная сумма вносится в качестве первоначального взноса. Этот момент необходимо уточнить на этапе выбора банка, так как разные организации обеспечивают разное процентное покрытие займа. Для покупки квартиры предоставляется наибольшая помощь от банка.

Одобрение квартиры банком

Квартира должна нравиться не только покупателю, но и банку. Кредитные организации отказываются от сделок с неликвидной недвижимостью. Это значит, что выбранное жилье должно соответствовать нормам жилого помещения:

  1. Квартира должна быть подключена к коммунальным службам (электричество, водопровод, центральное отопление);
  2. Дом, где расположена квартира, не должен быть ветхим.

Такие требования связаны с тем, что в случае невозможности выплаты ипотеки заемщиком, банк должен будет продать недвижимость, чтобы окупить расходы. Ветхие здание и, тем более, дома под снос сложно продать новому жильцу.

Также банк проверяет жилье на возможные сложности с передачей в собственность. К примеру, наличие долгов по коммунальным услугам или прописанные несовершеннолетние дети или другие лица, которые в будущем могут опротестовать договор купли-продажи. В случае, если после проверки подобных казусов не выявится, банк начинает следующий этап сотрудничества.

Кредитный договор

Подписание кредитного договора становится основным этапом. С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. Кредитный договор закрепляет сотрудничество между сторонами. Остальные этапы пройдут достаточно быстро.

Получение средств

В зависимости от условий кредитного договора, деньги могут быть переведены на счет владельца или оставлены в депозитной ячейке. Могут применяться и другие способы передачи денег. Однако почти все эти случаи идут в обход заемщика, то есть он этих денег не видит и не получает. Это обеспечивает безопасность средств, а также является гарантией того, что сделка совершена.

Нотариальное удостоверение

Нотариальное удостоверение сделки не является обязательным условием при оформлении договора купли-продажи. Однако некоторые банки требуют это свидетельство, как гарант.

Также обязательным нотариальное удостоверение становится в случаях, если жилье приобретается из долевой собственности. К примеру, квартира принадлежит 2 людям в равных частях.

Нотариальное оформление завизирует отсутствие претензий для оформления договора у каждого участника.

Даже если банк не требует нотариального оформления сделки, покупателю рекомендуется самостоятельно стать ее инициатором. Эта платная услуга, н она дает гарантии того, что к договору нет претензий, которые выплывут в последствии.

Государственная регистрация и оформление ипотеки

После оформления договора купли-продажи жилье должно перейти в собственность нового владельца. Этот статус подтверждается регистрацией жилья. Результатом процедуры станет документ о праве собственности.

Так как ипотека – это чаще всего кредит в залог приобретаемой недвижимости, то документ о праве собственности может взять на хранение банк в качестве гаранта возврата средств.

Процедура государственной регистрации длится до 1 месяца.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это обязательное условие банка, которое гарантирует, что в случае порчи недвижимости банк сможет вернуть свои средства. Также некоторые банки могут выдвигать требование о страховании жизни заемщика и созаемщиков, как дополнительные гарантии.

Процедура страхования не обязательно следует после регистрации жилья на нового владельца. Этот этап можно перенести и на более ранний срок. К примеру, сразу после оформления кредитного договора. Некоторые банки предлагают клиентам скидки при оформлении страховки через их организацию.

Дальнейшие действия

Дальнейшие действия ипотечника заключаются в соблюдении кредитного договора с банком. Это значит, что необходимо вовремя вносить очередные платежи для погашения ипотеки. Что касается жилья, то вселиться в квартиру можно сразу же после оформления прав собственности.

Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки

При оформлении ипотеки основное внимание стоит уделить условиям банка. Кредит предоставляется на срок до 20 лет.

Большой срок выглядит удобным с той позиции, что обязательный ежемесячный платеж будет небольшим, однако при этом длительные кредитные взаимоотношения с банком не самое желанное последствие.

Стоит обратить внимание на то, есть ли возможность досрочного погашения кредита и каким образом это происходит. К примеру, некоторые банки устанавливают лимит по максимальной ежемесячной сумме, которые не должен превышать 40% от дохода заемщика или созаемщиков.

Также проблемы могут возникнуть в случае, если у клиента не будет средств для очередной выплаты. Некоторые банки имеют функцию ипотечной заморозки, которую можно активировать в случае потери работы. Таким образом, гражданин приостанавливает выплаты на определенный срок – максимум до 1 года. После чего платежные обязательства возобновляются.

Также стоит помнить, что невыплата ипотеки ведет к потере имущества. За неуплату по кредиту банк имеет право продать жилье на аукционе.

Если квартира будет продана по стоимости, превышающей долг заемщика банку, остальная часть средств будет ему возвращена. Однако нередко квартиры на аукционе теряют почти половину от своей первоначальной стоимости.

Если даже после продажи квартиры банк останется в убытке, он имеет право восполнить расходы за счет продажи другого имущества ипотечника.

Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости

Кроме ипотеки для покупки квартиры, взять в долг у банка можно для:

  1. Покупки загородного дома;
  2. Покупки таунхауса;
  3. Для строительства дома.

Основным различием при получении ипотеки под разные типы жилья является сумма первоначального взноса. Банк покрывает за счет кредита определенный процент стоимости жилья. При этом самый высокий процент покрытия банк предлагает при покупке квартиры – до 85%. Однако в случае с покупкой загородного дома или для его строительства одобрено может быть всего 50% от необходимой суммы.

Довольно мало предложений получает заемщик при выборе ипотеки в строящемся доме. Застройщики часто откладывают сдачу дома, а также есть риск, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию.

Это невыгодно не только покупателю, но и банку.

Избежать такого мошенничества можно только при постоянном сотрудничестве с надежными застройщиками, соответственно, одобрить квартиру в строящемся доме банк может, только если дом строят организации-партнеры.

Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

Процедура оформления ипотеки достаточно стабильна, поэтому никаких отклонений от вышеизложенных этапов не будет. Однако для некоторых граждан таким этапом может стать сбор документов, необходимых для подачи заявки.

Этот шаг необходим в любом случае, однако комплект документов может быть разным. К примеру, иногда банк не требует официального подтверждения доходов, однако за счет этого «бонуса» увеличивает общую ставку по кредиту.

Также к некоторых случаях банк может дополнительно требовать обновленную справку о доходах. Такое случается, если клиент не смог выбрать подходящую квартиру в отведенные ему 3 месяца. Причиной обновления справки могут быть и другие ситуации, из-за которых затянулась процедура оформления ипотеки.

Иногда для снижения ставки по ипотеке гражданам рекомендуется подготовить почву» в банке. Наиболее лояльные условия предлагаются действующим клиентам банка, поэтому рекомендуется подавать заявку в банки, карты которых оформлены.

Однако приоритет отдается держателям зарплатных карт, так как ежемесячные переводы станут дополнительным подтверждением дохода заемщика. Некоторые банки делают скидку за выполнение определенных требований.

К примеру, Сбербанк снижает ставку по ипотеке при электронной регистрации.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/poshagovaja-instrukcija-po-polucheniju-ipoteki/

Мочь закона
Добавить комментарий